[서울=뉴스핌] 홍보영 기자=토스뱅크는 1분기 순이자이익 1100억원을 돌파하며, 한 분기만에 지난해 연간 순이자이익의 절반 이상을 달성했다고 30일 밝혔다.

토스뱅크는 이날 1분기 경영공시를 공개하며, 규모의 성장을 지속적으로 이어가면서도 안정적인 수익구조를 마련하는 노력에 힘입어 모든 수익성 관련 지표에서 출범 이래 최고 성과를 달성했다고 설명했다. 

신상품 흥행으로 5월말 현재 고객 수는 660만명을 달성했고, 여신잔액 10조원 돌파를 눈 앞에 두고 있다. 1분기 기준 고객 수는 607만명으로 전년 동기(22년 1분기) 251만명에서 1년 만에 2.5배 가까이 성장했다. 모임통장, 먼저 이자 받는 정기예금, 굴비적금 등 신상품 호조세에 힘입은 결과다.

1분기 기준 여신잔액은 9조3000억원으로 10조원대 돌파를 눈 앞에 두고 있으며 수신잔액은 22조원으로 20조원대를 안정적으로 유지 중이다. 예대율은 44.53%로, 전년 동기 14.64%에서 1년 만에 3배 이상 증가했다.

1분기 순이자이익은 1120억원으로 한 분기만에 작년 연간 순이자이익 2174억원의 절반 이상을 달성했다. 명목순이자마진(NIM)은 전년 동기 -0.21%에서 23년 1분기 1.76%으로 2%p 가까이 증가하며 출범 이래 최고치를 기록했다. 충당금적립전이익은 492억원 흑자로 전년 동기 대비 (-401억원) 893억원 증가하며 출범 이래 최고치를 달성했다.

금융권에서 가장 경쟁력 있는 금융상품을 소개하는 '목돈 굴리기' 서비스와 즉시 캐시백을 제공하는 '토스뱅크 체크카드'의 흥행에 힘입어 1분기 비이자수익은 125억원, 전년 동기 (24억원) 대비 5배로 증가하며 출범 이래 최고치를 경신했다.

수익성 개선이 가파르게 개선되며 당기순손실은 -280억원을 기록했지만, 지난해 분기 평균 손실(-661억원) 대비 절반 이상으로 축소했다. 이는 출범 이래 분기 손실 최저치다.

탄탄한 손실흡수능력 확보, 포용금융 가장 성실히 실천하며 발생가능한 리스크에도 빈틈없이 대비하고 있다고 토스뱅크는 설명했다.

1분기 기준 고정이하여신 대비 대손충당금적립률은 269%로 은행권에서 가장 높은 수준의 손실흡수능력을 선제적으로 확보하며 재무건전성 관리를 하고 있다. 1분기 인터넷전문은행 중 가장 많은 대손충당금, 760억원을 추가 전입하며 현재 충당금 잔액은 총 2600억원 대를 기록했다. 총 여신 대비 커버리지 비율(전체 여신잔액 대비 대손충당금 잔액 비중)은 2.8%로 22년 말 기준 4대 시중은행 평균인 0.49%보다 5배 이상 높으며 1%대인 타 인터넷전문은행을 큰 폭으로 상회했다.

1분기 기준 중저신용자 대출 비중은 42.06%로 전 은행권 중 포용금융을 가장 성실히 실천했으며, 이로 인해 발생 가능한 리스크에 대해선 빈틈없는 대비를 갖췄다고 토스뱅크는 평가했다.

토스뱅크는 은행권 최고 수준의 대손충당금 적립률을 유지해 현재 뿐만 아니라 미래에 발생가능한 손실까지 재무건전성에 큰 영향 없이 흡수할 수 있는 능력을 충분히 보유하고 있고, 전월세자금대출과 같이 상대적으로 부실률이 낮은 담보 및 보증서 대출 상품 출시할 예정이라고 밝혔다. 또 올해부터는 부실채권에 대한 정기적인 매상각을 진행해 선제적으로 리스크를 관리하고 수익성 개선에도 더욱 힘쓸 방침이다.

토스뱅크는 유동성 커버리지 비율(LCR)은 753.6%로 200% 내외인 은행권 평균 대비 3.6배 이상을 확보해 최고 수준을 유지하고 있다. 지난 3월 30일 2000억원 추가 자본 확충으로 BIS자기자본비율은 작년 말(11.35%) 대비 1.41%p 상승한 12.76%를 달성, 자본적정성 향상 및 여신 성장 기반한 수익성 개선 이어갈 동력을 확보했다.

토스뱅크 관계자는 "안정적인 예대사업 구조 확보 및 비이자수익 증대로 본격적인 수익성 개선이 실현되고 있다"며 "탄탄한 유동성과 손실흡수능력을 기반으로 리스크에 철저히 대비하되, 전월세자금대출 및 공동대출 등 여신 포트폴리오를 강화해 신뢰 받는 제1금융권 은행으로서의 입지를 공고히 해나갈 것" 이라고 말했다.

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