[뉴스핌=문형민 기자] 은퇴시기와 기대수명이 다름에도 불구하고 은퇴로 주어지는 시간의 양은 대게 비슷하다. 그러나 경제활동기에 어떻게 체계적으로 은퇴설계를 해왔느냐, 은퇴자산을 어떻게 관리하고 있느냐에 따라 은퇴생활의 질은 천차만별이 될 수 있다.

최근 퇴직, 은퇴, 기대수명과 같이 소위 금기시 됐던 민감한 주제들에 대해 공론화 할 수 있는 시장 분위기가 조성됐다. 길어진 은퇴생활기간으로 인한 부족한 연금재원 보충, 즉 자산의 고갈 없이 은퇴생활을 유지할 수 있는 효율적인 자산관리방법에 대한 관심이 고조됐기 때문이다.

동양증권은 은퇴 이후 생활자금 마련을 고민하는 베이비붐 세대들을 위해 고객맞춤형 '동양 월지급 솔루션'을 내놨다. 월지급 서비스와 상품이 결합된 맞춤형 종합자산관리 서비스로 수익성과 안정성을 바탕으로 고객의 성향별 투자가 가능하도록 설계한 것이 특징이다. 유형에 따라 월지급 채권 Plan, 월지급 방카슈랑스 Plan, 월지급 신탁 Plan, 월지급 Wrap Plan, 월지급 ELS Plan, 월지급 펀드 Plan 등으로 구성되어 있다. 

월지급 채권 Plan은 편입종목에 따라 만기가 서로 다른 3종목의 회사채를 일괄 매수, 매월 이자를 지급받을 수 있도록 구성했다. 정부 및 지방자치 단체가 발행한 안전한 국공채에 투자해 매월 이자를 수령하고 만기에 원금을 상환받는 상품인 월지급 국공채 플랜 등이 있다. 월지급 국공채 플랜은 안정성 자산인 국공채 투자로 안전할 뿐 아니라 1년에서 5년까지 다양한 설계가 가능하며, 일반 예금금리보다 높은 수익을 매월 지급받을 수 있다.

월지급 방카슈랑스 Plan은 일시에 보험료를 납부하고 그 다음 달부터 공시이율에 의한 일정금액을 매달 연금으로 지급받는 월지급식 즉시연금상품으로 비과세 혜택을 통해 시중 예금금리보다 높은 수익을 얻을 수 있으며, 추가적으로 상속 증여시 절세 Plan을 설계할 수 있는 특징이 있다.

월지급 신탁 Plan은 표면이율이 연 10%인 브라질 국채를 신탁상품에 편입하여 매월 이자를 수령하는 상품으로, 한국과 브라질간의 조세협약을 통해 이자에 대한 비과세 혜택과 함께 환차익을 노릴 수 있다.

월지급 Wrap Plan은 제로인 자문을 통한 주식형 펀드와 CTA전략의 펀드를 혼합 운용하여 매월 연 8%의 월지급금을 수령하는 포트폴리오 상품인 'MY W 월지급식 Magic랩'과 5년 만기 지역개발채권에 매월 적립식으로 투자해 만기 후 매월 원리금을 받는 상품인 'MY W 적립식 국공채 연금형랩' 등으로 구성되어 있다.

월지급 펀드 Plan은 펀드에서 매월 지정일에 정해진 금액을 출금할 수 있는 서비스이며, 별도의 월지급식 펀드를 가입하지 않고도 투자하고 싶은 펀드를 선택해 월지급식으로 활용할 수 있다.

월지급 ELS Plan은 안정성과 수익성을 동시 추구할 수 있는 기존 ELS 상품에 해당 상품의 기초자산 가격 변동에 따라 매월 이자지급 조건이 추가된 월지급형 ELS상품이다. 조기상환조건에 의해 일시로 이자를 받는 경우에 비해 금융소득과세 측면에 유리한 특징이 있다.

이정민 동양증권 상품전략팀장은"'동양 월지급 솔루션'은 국민연금, 개인연금, 퇴직연금 외에 퇴직 후 추가적인 소득원을 통해 안정된 노후생활을 원하는 투자자에게 적합한 서비스"라며 "자녀교육비, 보험료, 아파트관리비 등 정기적인 생활자금 활용이 필요한 투자자처럼 은퇴 이후 노후생활을 대비하려는 투자자와 매월 정기적인 생활자금이 필요한 투자자들에게도 매우 매력적"이라고 설명했다.



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[뉴스핌 Newspim] 문형민 기자 (hyung13@newspim.com)