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"P2P금융, 카드사보다 낮은 대출금리…금융취약층 빅데이터 확보해야"

기사입력 : 2019년12월10일 18:24

최종수정 : 2019년12월10일 18:24

서민금융연구원 '온라인투자연계금융(P2P)의 건전한 발전 방향' 포럼

[서울=뉴스핌] 이정화 기자 = 중신용자에 대해 카드사보다 낮은 대출금리를 제공하는 P2P(개인 간)금융이 금융취약계층의 빅데이터를 확보해 포용금융을 실천할 필요가 있다는 제언이 나왔다.

10일 서민금융연구원이 서울 중구 은행연합회에서 개최한 '온라인투자연계금융(P2P)의 건전한 발전 방향' 포럼에서 주제발표자로 나선 정유신 서강대 교수는 "P2P금융은 중신용자 구간에서 60%에 해당하는 금융이력부족자들에 대한 선별적 대출이 가능해 이들에 대한 빅데이터를 확보할 수 있다"며 "이를 통해 자금이 필요한 금융취약계층에 추가 대출이 가능하다"고 말했다.

[서울=뉴스핌] 최상수 기자 = 26일 오후 서울 여의도 국회에서 본회의 대정부질문이 열리고 있다. 2019.09.26 kilroy023@newspim.com

P2P대출은 P2P업체가 대출자와 투자자를 플랫폼을 통해 대출 중개 역할을 맡는 구조다. 대출자로부터 받은 이자를 투자자에 연결, 중개 수수료를 낸다.

정 교수에 따르면 지난해 말 기준 카드 대출을 포함한 개인신용대출 총 잔액은 325조5000억원이다. 정 교수는 "신용등급 1~3등급은 4%대의 저금리 은행 대출이 가능한 반면, 4~7등급, 8~10등급의 중·저신용자의 경우 제2금융권의 20%에 가까운 고금리에 노출돼 있어 신용등급 간 금리절벽 현상이 심각한 상황"이라며 "P2P금융이 고신용자와 중·저신용자간의 금리절벽 해소 및 중금리대출 대상의 확대로 포용적 금융에 대해 기여할 수 있다"고 말했다.

국내 P2P금융업체인 8퍼센트의 경우 신용등급 4~7등급의 중신용자 비중이 전체 대출자의 80% 이상을 차지한다. 금리 역시 8~15%에서 형성돼 있어 금리가 비교적 낮은 중금리대출을 제공하고 있다.

빅데이터를 활용해 그동안 금융거래 이력이 없어 금융이력부족자(신 파일러, Thin Filer)에 대한 대출 확대가 가능하다는 제언도 나왔다. 국내 P2P금융업체인 크레파스의 경우 제1금융권에서 대출 심사가 거절당한 20대 청년을 대상으로 연 5.5%의 금리로 P2P대출을 하고 있다. 이를 위해 글로벌 빅데이터 전문 기업과 비전통적 데이터를 수집해 신용도를 평가하는 대안평가제도 개발했다. 이를 통해 크레파스는 신용등급 5~6등급에 해당하는 사람 중 우수 성향 사용자 5000여명에게 추가 대출을 할 수 있었다.

정 교수는 "P2P금융이 은행보다 더 낮은 대출금리를 제공할 수 있는 이유는 은행과 달라 차입자에 대한 연성 정보를 활용하기 때문"이라며 "플랫폼과 은행의 대체 관계 형성으로 차입자의 선택 가능성이 증가해 효율적 경쟁 관계가 구축되고, 보다 서민금융을 위한 역할을 할 수 있을 것으로 기대한다"고 말했다.

clean@newspim.com

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