- 교보3UP인덱스변액연금보험…일정 수익률 최저보증


교보생명이 펀드수익률이 일정수준에 이르면 이후 주가가 떨어져도 수익이 줄어들지 않게 하는 ‘교보3UP인덱스변액연금보험’을 2일부터 판매를 시작했다.

이 상품은 ‘스텝업(Step-up) 보증제도’를 통해 계약자적립금이 단계별 수익률(130%, 150%, 200%)을 달성할 때마다 연금개시 시점에 해당 금액을 최저 보증해 주는 것이 특징이다. 한 번 얻은 수익을 증시 변동과 관계 없이 지킬 수 있도록 한 것이다.

예를 들어 보험료를 모두 낸 뒤 연금개시 3년 전까지 거치기간 동안에 적립금이 원금(주계약보험료)의 130%를 달성하면 이후 펀드 수익률이 떨어지더라도 적어도 이 금액을 보장한다. 마찬가지 방식으로 다시 200%를 달성하면 이후 수익률에 관계없이 200%를 최저 보증한다.

또한 목표수익 130% 이상부터 고객이 신청하면 언제든지 일반연금으로 갈아탈 수 있다. 전환 후에는 시중금리가 반영되는 공시이율이 적용돼 연금을 안정적으로 늘릴 수 있다.

이 상품에 운용되는 펀드는 코리아인덱스혼합형, 글로벌인덱스혼합형, 채권형, 단기채권형 등 4가지다.

그 중 코리아인덱스혼합형, 글로벌인덱스혼합형은 주가지수 수익률을 따라가는 인덱스펀드로 운영되며 국내외 우량주, 상장지수펀드(ETF, Exchange Traded Fund) 등에 50% 이내를 투자하고 나머지는 안정적인 채권 등에 투자한다.

연금개시 이후에도 투자실적에 따른 연금수령이 가능한 것도 장점이다. 일반적으로 변액연금은 연금개시 후에는 공시이율로 운용돼 연금이 지급된다.

하지만 이 상품은 펀드수익률에 따라 연금금액이 늘어나는 실적배당형 확정연금을 선택할 수 있다. 물론 연금개시 시점의 계약자적립금은 최저 보증된다.

가입연령은 만 15세부터 70세까지이며 연금개시 시점은 45세부터 80세까지 선택할 수 있다.