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홍콩 ELS 고객들 벌써 '손실 1000억'...상반기만 은행 9조 만기

기사입력 : 2024년01월16일 15:12

최종수정 : 2024년01월16일 15:43

홍콩 ELS 대규모 손실 현실화...손실률 50% 넘겨
상반기에 홍콩 ELS 만기 몰려...5조원 손실 전망도
상반기 국민 4.7조, 농협 1.5조, 신한 1.4조 만기

[서울=뉴스핌] 김연순 기자 = 5대 시중은행이 판매한 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 상품에서 올해 들어 현재까지 1000억원이 넘는 원금 손실이 확정됐다. 우려했던 홍콩 ELS 대규모 손실이 현실화되고 상반기에만 5대 은행에서 9조원 규모의 만기가 예정돼 있어 대규모 손실을 피하기 어려울 전망이다.

16일 금융권에 따르면 주요 5대 시중은행에서 판매된 홍콩 ELS 상품에서 올 들어 지난 12일까지 1067억원의 원금 손실이 발생했다. 지난 8일 KB국민은행이 판매한 ELS에서 첫 손실이 확정된 이후 닷새 만에 손실은 1000억원대를 훌쩍 넘어섰다. 이 기간 만기가 도래한 원금은 총 2105억원으로 이 중 1038억원만 상환돼 전체 손실률은 50%를 넘겼다.

홍콩 ELS발 손실은 상반기에 눈덩이처럼 커질 것으로 예상된다. 금융감독원에 따르면 올해 홍콩 H지수 연계 ELS 상품이 만기도래 금액은 약 15조원이다. 올해 1분기 3조 9000억원, 2분기 6조3000억원으로 10조원이 상반기에 몰려있는데, 이 중 5대 은행에서 판매한 규모만 9조원에 달한다.

상반기 만기도래금액을 은행별로 보면 국민은행 4조7700억원, 농협은행 1조4800억원, 신한은행 1조3770억원, 하나은행 7530억원, 우리은행 260억원 등이다.

5대 시중은행에서 판매된 2024년 만기 H지수 연계 ELS 규모 [출처=NH투자증권 리서치본부]

현재 문제가 되는 것은 H지수가 고점이었던 2021년 초 이후 발행된 3년 만기 ELS 상품이다. ELS는 개별 주식·지수가 일정 구간 안에 머무르면 일정 수익을 지급하지만, 원금 손실 발생 구간(녹인·knock-in) 밑으로 떨어지면 원금 손실이 날 수 있다. 상품마다 다르지만 통상 녹인형 상품의 경우 녹인이 발생하면, 일반적으로 만기 때 지수가 가입 당시 지수의 70% 이상이어야 원금을 보장받는다. 녹인이 발생하지 않으면 지수의 50%만 넘겨도 원금을 보장받는다.

홍콩H지수는 지난 2021년에 1만2000선을 넘었지만, 현재 5000대 초중반(16일 오후 기준 5354.71)에서 횡보하고 있는 상태다.

하재석 NH투자증권 애널리스트는 "2024년에 홍콩 H지수를 기초자산으로 발행된 ELS의 대규모 만기가 도래한다"며 "2022년 H지수 저점이 4919P였다는 점을 감안하면 2021년 H지수 10000P 이상에서 발행된 ELS의 경우 상당 규모가 손실 구간에 있을 것으로 추정된다"고 밝혔다.

홍콩 증시가 큰 폭으로 반등하지 않는다면 대규모 손실을 피하기 어려울 것이란 얘기다. 금융권에선 현재와 같은 손실률을 감안하면 상반기 손실 규모는 5조원을 넘길 것이란 우려가 나온다.

한편 금감원은 지난 8일부터 홍콩H지수 연계 ELS 주요 판매사 12곳에 대해 현장검사를 하고 있다. 대규모 원금 손실이 확정되면서 소비자 민원도 빗발치며 지난 12일 기준 5대 은행에 접수된 홍콩 ELS 관련 민원 건수는 총 1400건을 넘겼다. 금융당국은 이번 사태와 관련해 오는 3월까지 대책을 마련하겠다고 밝혔다.

y2kid@newspim.com

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