보험 설계부터 심사, 보험요율 산출까지 자동화…"설계사 입지 좁아져"
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[뉴스핌=이지현 기자] # 서울 마포구에 사는 주부 박모씨(여, 35세)는 최근 재정설계를 위해 보험설계사를 만났다. 결혼 전 보험에 가입해본 적이 없어 고민이 되던 터였다. 그런 박씨에게 설계사는 박씨와 비슷한 연령, 직업, 거주지역, 소득수준을 가진 사람들의 보험가입 현황 통계가 담긴 자료를 건넸다. 그들은 평균적으로 2건의 보험에 가입했고, 월 22만원의 보험료를 납입하고 있었다. 또 종신보험보다 연금보험 가입 비중이 높았다. 해당 고객군이 가장 많이 걸리는 질병도 알 수 있었다. 박씨는 이러한 데이터를 기반으로 연금보험에 가입하기로 했다.
보험설계가 점차 정교해지고 있다. 보험사들이 인공지능(AI)을 활용해 데이터에 기반한 맞춤형 보험설계 시스템 개발에 나서고 있기 때문이다. 전문가들은 앞으로 보험설계 뿐 아니라 보험심사와 요율산출에도 AI가 활용될 것으로 보고 있다.
19일 보험업계에 따르면 한화생명은 지난 5월 빅데이터 기반 보험컨설팅 시스템인 '피플라이크유(People Like You)'를 도입해 운영하고 있다.
상담고객의 성별이나 나이 등 기초정보 뿐 아니라 거주지·결혼여부·자녀유무 등에 대해 정보를 입력하면, 비슷한 고객군의 보험가입현황을 통계자료로 제공한다. 제공되는 자료는 보험가입현황·보장자산 준비현황·보험금지급현황·연금자산 준비현황·가장많이 가입하는 보험상품 및 보험료 등이어서 상대적으로 상담 고객의 재정설계에서 부족한 부분이 무엇인지 알 수 있다.
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한화생명은 자사 통계자료 뿐 아니라 생명보험협회·건강보험심사평가원·통계청으로부터 비식별화된 데이터를 받아와 이를 보험 설계에 활용하고 있다.
자동화된 보험컨설팅의 가장 큰 장점은 신뢰도다. 고객 정보를 정교하게 분석할 뿐 아니라, 비슷한 여건의 사람들의 재정설계를 객관적으로 파악할 수 있기 때문.
한화생명 관계자는 "피플라이크유를 통해 설계사들은 고객의 상황을 더 정확히 파악하고, 필요한 자산관리 방안을 통계 자료에 기반해 제공한다"며 "맞춤형 상품을 정확히 설계해 준다는 생각에 고객 만족도도 높다"고 말했다.
자동화되는 보험사들의 컨설팅 시스템은 보험사 입장에서도 비용 절감과 상담 전문성을 높이는 효과를 거둘수 있다.
KB손해보험은 매월 100만건의 누적 청약 정보를 바탕으로 가입자의 성별과 연령, 급수별로 최적화된 보험상품 유형을 자동 추천해주는 '스타청약시스템'을 운영 중이다. 경험이 부족한 설계사라도 고객 정보 입력만으로 자동 추천된 최적 상품을 고객에게 안내할 수 있게 된 것.
삼성생명과 교보생명 등 대형 보험사들 역시 설계사 영업지원 시스템을 자동화해 데이터에 기반한 상품 추천이 가능토록 했다.
KB손보 관계자는 "기존에는 설계사가 고객 정보를 파악하고 상담하는데 40~50분이 걸렸다면, 지금은 정보 파악과 추천 설계 시스템이 자동화돼 20분 정도로 시간이 단축됐다"며 "상담시 고객 대기시간이 줄어든 것이 가장 큰 이점"이라고 말했다.
전문가들은 빅데이터에 기반한 컨설팅 시스템이 앞으로는 인공지능(AI)을 활용한 보험인수(언더라이팅)와 보험요율 산출까지 발전할 것으로 보고 있다. 알파고나 켄쇼 같은 인공지능이 빅데이터 분석을 통해 자동으로 보험 계약자별 보험요율을 산출하고, 언더라이팅까지 모든 과정을 한번에 처리할 수 있다는 것.
김석영 보험연구원 연구위원은 "보험사는 언더라이팅 시간 단축, 비용 절감 등을 위해 자동 언더라이팅 시스템을 도입할 전망"이라며 "사고할 수 있는 인공지능 기반의 컴퓨터 앱이 출시되면 설계사처럼 계약자와 양방향 소통을 하며 보험상품을 설명하고 판매할 것"이라고 말했다.
이어 "시간이 얼마나 걸릴지는 정확히 얘기할 수 없지만, 인공지능 시스템이 도입되면 설계사 없이도 AI를 통해 보험 가입이 가능해질 것"이라며 "설계사 입지가 좁아지는 만큼, 설계사 조직에도 큰 변화가 생길 수 있다"고 말했다.
[뉴스핌 Newspim] 이지현 기자 (jhlee@newspim.com)
