[서울=뉴스핌] 이정화 기자 = 내년부터 저축은행에도 은행의 건전성 지표 중 하나인 예대율(고객이 맡긴 돈 대비 고객에 대출한 돈의 비중) 규제가 도입되는 가운데 주요 10개 저축은행 중 절반 이상이 여전히 예대율 100%를 넘어서고 있다.

23일 저축은행업계에 따르면 올해 상반기 기준 자산 규모 상위 10개 저축은행 중 예대율 100%를 초과하는 곳은 OK·웰컴·페퍼·한국투자모아·애큐온저축은행 등 모두 6곳이다.

이 가운데 OK저축은행이 111.14%로 가장 높았고 한국투자저축은행 108.46%, 페퍼저축은행 106.36%, 애큐온저축은행 105.79%, 모아저축은행 103.78% 순이다.

금융당국은 과도한 대출 확대를 막기 위해 내년부터 저축은행에도 시중은행 수준의 예대율 규제를 도입하기로 했다. 유예기간을 부여해 내년 110%, 2021년 100% 등 단계적으로 추진할 계획이다. 금융당국은 규제 도입으로 오는 2020년 말까지 2~5개 저축은행에 200억~2000억원 수준의 대출 감축 요인이 발생할 것으로 예상했다. 특히 연 금리 20%가 넘는 고금리 대출에는 30%의 가중치를 두기로 하는 등 예대율 규제를 통해 고금리 대출을 막겠다는 방침이다.

예대율은 은행의 예금잔액에 대한 대출금잔액의 비율이다. 예대율을 적정 수준으로 유지하려면 예수금을 늘리거나 대출금을 줄여야 한다. 예대율이 지나치게 높으면 대출 부실 위험이 커질 수 있고, 한 번 부실이 발생하면 부실이 빠르게 번져 자칫 대규모 인출사태인 '뱅크런'까지 이어질 수 있다. 반면 예대율이 너무 낮으면 이자를 지급하고 고객으로부터 받은 돈을 제대로 굴리지 못했다는 의미가 된다.

예대율이 높은 저축은행이 예대율 100% 수준을 맞추려면 수신을 늘리거나 대출을 축소해야 한다. 고금리 특판 상품을 통해 수신액 확대가 가능하지만, 이자 부담이 커질 수 있다. 대출을 줄이는 경우 수익성이 떨어지는 우려도 있다.

예대율이 가장 높은 OK저축은행의 경우 지난해 원캐싱, 지난 6월 미즈사랑 등 대부업 자산을 이전하면서 연 20% 이상 고금리 대출 비중이 많이 늘어난 데 따른 영향으로 분석된다. OK저축은행은 오는 2024년까지 러시앤캐시의 대부자산도 이전해야 한다.

한국투자저축은행은 대출 포트폴리오에 변동이 생기면서 예대율이 상승했다. 저축은행은 유동성 비율 규제에 따라 3개월 내 만기가 도래하는 유동성 부채 대비 유동성 자산을 100% 이상으로 유지해야 한다. 한국투자저축은행 측은 "금융당국의 중금리 대출 확대 기조에 따르다보니 예대율이 상승했다"고 설명했다. 

예대율이 상대적으로 낮은 수준인 JT친애저축은행의 경우 낮은 평균 대출 금리로 인해 예대율이 소폭 올라갔다. JT친애저축은행의 평균 가계대출 금리는 이번 달 기준 16.2%로 OK저축은행(19.88%), 웰컴저축은행(19.39%), SBI저축은행(18.92%), 유진저축은행(17.40%) 등 다른 자산 규모 상위권 저축은행 대비 최대 3%포인트 이상 차이가 난다.

모아저축은행은 지난달과 이번 달 퇴직연금 유입이 급격하게 증가하면서 예대율이 소폭 올랐다.

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