[서울=뉴스핌] 한태희 기자 = 지난해 저축은행이 고금리 장기화 직격탄을 맞았다.

취약차주 상환 능력 저하로 연체율은 1년 사이에 2배 가까이 상승했다. 이자 비용과 미래 손실을 대비한 충당금 증가로 5500억원대 순손실을 내며 9년 만에 적자 전환했다. 저축은행업계는 당분간 수익성 개선이 어려울 수 있다고 전망했다.

22일 금융감독원과 저축은행중앙회에 따르면 저축은행 연체율은 지난해말 6.55%로 2022년말 3.41%와 비교해 3.14%포인트(p) 상승했다. 이는 저축은행 영업정지 사태가 발생했던 2011년 이후 가장 높은 상승 폭이다. 2011년 당시 연체율은 20%대까지 치솟았다.

기업대출 연체율은 2.90%에서 8.02%로 1년 사이에 5.12%p 뛰었다. 가계대출 연체율은 4.74%에서 5.01%로 0.27%p 올랐다. 대출 채권 중 회수에 문제가 생긴 비율을 보여주는 고정이하여신비율은 지난해 말 7.22%로 전년(4.08%) 대비 3.64%p 상승했다.

오화경 저축은행중앙회장은 "저축은행은 경기 침체 시 가장 먼저 타격을 받는 서민과 중·소상공인을 주거래 대상으로 한다"며 "최근 부동산 경기 침체 등에 따라 연체율이 상승했다"고 설명했다.

지난해 저축은행 순손실은 5559억원이다. 저축은행은 2015년부터 2022년까지 8년 동안 흑자를 기록했으나 지난해 적자 전환했다. 수신(예·적금) 금리 상승으로 이자비용이 1년 사이에 2조4331억원 불어난 영향이 컸다. 연체율 상승에 따라 대손충당금 전입액이 1년 사이에 1조3000억원 증가한 점도 적자 전환 요인이다.

저축은행 여신(대출)은 지난해말 104조원으로 전년 대비 11조원 줄었다. 수신은 107조1000억원으로 전년 대비 13조1000억원 감소했다. 리스크 관리를 위해 보수적인 대출 기조를 이어가며 여신이 감소했다.

금융당국은 연체율 상승과 경영 악화에도 저축은행 위기설에는 선을 그었다. 감독규정상 충당금 적립률이 113.9%로 0.5%p 오르는 등 모든 저축은행이 규제비율 100%를 상회하기 때문이다. 건전성 지표 중 하나인 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율도 지난해말 14.35%로 전년(13.15%) 대비 상승했다.

박상원 금감원 부원장보는 "저축은행은 PF 대출 예상 손실 가능성을 대비해 선제적으로 충당금을 적립했고 연체율은 과거 위기 시와 비교해 낮은 수준"이라며 "저축은행 손실흡수능력은 충분하다고 본다"고 말했다.

금융당국과 저축은행중앙회는 PF 부실 채권 정리 펀드 운영, 캠코 및 경·공매 등을 통한 부실 자산 매각, 채무 재조정 등으로 연체 채권을 정리해 저축은행 건전성을 관리한다는 계획이다.

한편 신협·농협·수협·산림 등 상호금융조합 연체율은 지난해 말 2.97%로 1년 사이에 1.45%p 상승했다. 상호금융조합 지난해 순이익은 2조407억원으로 전년 대비 1조869억원 감소했다.

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