[뉴스핌] 휴대전화 이용자들이 통신사를 바꾸듯 펀드투자자들도 오는 25일부터 판매회사를 이동할 수 있다. 펀드판매회사 변경제도, 일명 '펀드이동제'가 시행된다.
A은행에서 펀드를 가입했으나 사후관리 등이 불만족스럽다면 B은행, C증권사 등으로 별도의 추가비용 없이 옮길 수 있는 것이다. 이는 곧 펀드를 판매하는 은행, 보험, 증권 등 금융업계간 치열한 경쟁이 다시 시작됐음을 의미한다.
정책당국은 이로 인해 판매사들이 펀드관련 서비스를 강화하고, 판매보수를 낮추는 등 투자자 편익이 증대될 것을 기대하고 있다.
증권업계에서도 브로커리지(위탁매매) 영업 중심에서 자산관리영업으로 전환은 물론 나아가 업계의 판도를 바꿀 수도 있는 계기가 될 것으로 보고있다.
이에 온라인 종합경제신문 뉴스핌(www.newspim.com)은 4회에 걸쳐 펀드이동제가 성공할 것인가와 증권업계의 대응, 투자자들이 고려할 사항 등을 짚어보는 기획을 마련했다. <편집자 주>
[뉴스핌= 문형민 변명섭 조슬기 기자] '이제는 본격적인 펀드 품질 전쟁이다'
오는 25일부터 이 제도가 본격적으로 시행됨에 따라 각 증권사들은 자산관리 인력을 업그레이드 시키는 데 총력을 기울이고 있다.
또한 '펀드 케어'라 불리는 기존 펀드에 대한 서비스 역량을 강화하는 한편 보다 다양하고 좀 더 고객의 입맛에 맞는 펀드 상품을 개발하는데도 한창이다.
기존 판매된 펀드를 좀 더 세심하게 관리해주고 새로운 상품을 확장된 판매망으로 어느정도 효율성있게 접근케 하느냐가 저마다의 숙제다.
제도의 특성상 탄탄한 지점망과 종합자산관리서비스를 지니고 있는 대형 증권사가 상대적으로 더 큰 수혜를 입을 것이라는 전망이 나오고 있다.
수익률이 같은 펀드 상품을 두고 누가 더 고객 서비스에 충실하느냐가 관건으로 대두되고 있다.
◆ 삼성, 동양 '보다 나은 자산관리 서비스 확충'
펀드 이동제는 역시 서비스의 질적 측면이 누가 우위에 있느냐가 핵심이다.
보다 많은 지점을 확보하고 있고 기존 자산관리 역량을 착실히 다져온 증권사가 보다 유리한 고지를 선점하고 있다.
동양종금증권과 삼성증권이 상대적으로 부각되고 있는 것도 이 때문이다.
동양종금증권은 전 증권사 중 가장 많은 지점망을 확보하고 있고 이를 바탕으로 자산관리 영업지원파트 7명을 이미 조직화했다.
또한 자산관리컨설팅연구소와 리서치센터내 글로벌자산관리전략팀이 지원하는 형태로 자산관리 역량 강화에 총력을 기울이고 있다.
특히 자산관리 도구로 널리 활용되고 있는 동양WMS(Wealth Management System)를 적극적인 영업용 솔류션으로 도입, 컨설팅 프로세스를 통해 기존의 단순한 상품교차판매 수준에서 최적화된 포트폴리오 투자제안 및 기존 가입상품 포트폴리오를 조정하는 등 고객의 재무적 니즈 달성을 위한 인생전반의 플랜을 제시하는 형태를 추구하고 있다.
고객 생애관리 등을 수행해 질적으로 향상된 자산관리영업을 전개해 나가고 있다는 평가도 들린다.
동양종금증권 윤성희 마케팅 담당 상무는 "고객서비스 개선, 포트폴리오 의 종합적인 진단 서비스를 강화할 것"이라며 "기존 WMS 시스템을 좀 더 보강하는 형식이 될 것"이라고 설명했다.
그러면서 그는 "펀드 이동제가 수익률 차이로 옮겨다니는 경쟁이 아니기 때문에 결국에는 서비스의 질적 차이로 고객들을 얼마나 만족시킬 수 있을지가 관건이 될 것"이라고 진단했다.
삼성증권의 경우는 펀드판매사 이동제 시행 이후 자산관리 영업의 핵심이 단순 상품 판매에서 자문서비스(advisory) 중심으로 변화하는 속도가 가속될 것으로 보고 특히 3P(People, Process, Product) 강화에 중점을 둔다는 전략이다.
즉 인력과 관리절차, 상품 부문의 총체적인 효율화를 통해 서비스 강화에 초점을 맞춘다는 복안이다. 이미 PB(Private Banking) 자산관리에서는 업계 선두에 있는 만큼 관련 노하우를 바탕으로 고객 지향 서비스 만족에 최선을 다한다는 것.
우수 PB를 양성하고 최근 론칭한 'POP'을 중심으로 고객들에게 투자 포트폴리오에 대한 전반적인 정보를 꾸준히 제공한다.
상품면에서는 특히 '슈퍼스텝다운 ELS' 등에서 검증됐듯이 차별화 된 서비스 만족을 이끄는 한편 펀드 이동 전인 투자자의 타사 가입펀드에 대해서도 상담서비스를 가동하고 있다.
아울러 삼성증권은 펀드 라인업을 대폭 확충해 업종 대표펀드 중심으로 10개의 신규 라인업을 구성하고 신규판매는 안되지만 이동 가능한 펀드 등 총 124개 펀드를 새롭게 라인업에 추가했다.
이밖에 삼성증권은 매도담보대출 무이자서비스와 가족통합 등급제의 이벤트를 진행하는 등 발빠른 대처에 나서고 있다.
◆ 우리 '차별화된 펀드 분석', 대우 '최다 펀드 상품'
삼성과 동양이 자산관리 부문에 총체적인 역량을 쏟아부으면 심혈을 기울이고 있다면 우리투자증권은 펀드 고객에 대한 판매, 관리 프로그램 강화를 꾸준히 준비해오고 있다는 자부심이 묻어난다.
차별화된 펀드클리닉 솔루션 제공에 노력을 기울이고 있음은 물론이다.
우리투자증권은 먼저 CFP, AFPK 등 일정 요건을 갖춘 영업직원 256명 펀드클리닉 담당자를 선정하고 자체 교육을 통해 펀드에 대한 전문성을 높이고 있다.
특히 업계 최초로 도입하는 Portfolio Strategy & Risk 분석을 통해 국내 주식형펀드에 대해 차별화된 분석을 제공하는 특징을 눈여겨볼 만하다.
PSR 분석이란 고객이 보유한 펀드가 운용 계획대로 잘 운영되고 있는지 위험은 잘 분산 관리되고 있는지를 파악하는 분석기법을 말한다.
우리투자증권 홍보 관계자는 "누구나 똑같은 솔류션이나 브랜드만을 내세운 형식적인 펀드 상담은 지양하고 고객의 펀드 포트폴리오에 따라 자산배분, 투자지역 매력도, 펀드 성과 등을 총체적으로 분석할 것"이라고 말했다.
대우증권은 국내 최대 수준의 펀드 매매 가능 상품을 보유하고 있어 이를 바탕으로 전문가들의 투자 제안 서비스 등을 가능케 하고 있다. 지난해 초에는 자산관리 강화를 위해 'STORY'를 도입하고 이와 관련한 다양한 서비스와 상품을 제공할 계획이다.
대우증권은 아울러 기존 280개 펀드 매매 가능 상품 외에 추가적으로 40개의 펀드 라인업을 구축해 고객 스스로 자신이 가입한 펀드를 자가진단 할 수 있는 프로그램을 준비에 주력하고 있다.
투자자산 포트폴리오의 적정성을 스스로 점검해 차별화된 전문가의 진단과 투자제안 서비스까지 받을 수 있도록 상담 응대 채널 확대에도 주력하고 있다는 설명이다.
또한 차별화된 사후 서비스로 목표금액 및 목표수익률 달성 시 고객에게 즉각 알려줄 수 있는 알리미 서비스를 통해 안정형 포트폴리오로 전환할 수 있는 '펀드 돌봄이' 서비스를 시행할 계획을 마련했다.
◆ CMA 금리 우대, 캐쉬백, 종합관리 상품 유인책 다양
종합자산관리 강화와 펀드 상품 다양화 등으로 무장한 증권사들의 또다른 비책은 CMA의 높은 수익률, 캐쉬백 등 다양하다.
대신증권은 5~9%의 고이율 CMA, 1~5%대의 저이율 펀드담보대출금리 등의 혜택을 제공하는 빌리브서비스를 통한 펀드 유치를 준비하고 있다.
펀드 투자건강서비스와 투자건강보고서를 통해 펀드관리를 효율적으로 하고 진단-추천-사후관리라는 서비스 프로세스를 다양하게 제공한다.
특히 빌리브서비스를 통해 주식형펀드 2000만원 이상 가입하거나 당사로 이동할 경우 펀드매수/펀드이동 금액에 따라 일정금액 한도 내에서 CMA금리를 5~9%, 1~5%의 펀드담보대출금리 혜택을 선택해 받을 수 있다. 더불어 안정된 국공채 CMA, 무제한 이체 수수료 등 다양한 혜택을 제공하고 있다.
한국투자증권은 설정규모 1500억원 이상 25개 국내펀드를 판매 추진하면서 CMA 금리우대 서비스를 실시해 500만원 가입분까지 연 4.2% 수익률을 제공한다.
펀드 캐시백 강화로 월 최대 9만원까지 돌려받을 수 있고 자산관리 시스템 개발로 고객의 적정 기대수익 모델을 구축한다.
자산관리 강화 측면에서 지점 CS 수준 향상을 위한 교육에 집중하고 대직원 상품 교육을 상시 실시하는 전략을 취한다.
하나대투증권은 펀드 사후관리 서비스를 강화하고 가입한 펀드의 운용성과 및 객관적인 진단과 펀드 신규가입시 투자금액, 펀드 유형 및 분산투자 제시하는 서비스를 폭넓게 제공한다.
하나대투증권 역시 타사가입 모든 펀드에 대한 진단과 처방을 내려주고 펀드 수익률 알리미 등 꼼꼼한 사후관리 서비스에 들어간다.
서프라이스 캐시백을 통해 1인당 100만원 한도로 최대 5만원까지 돌려주고 6월말까지 기본 우대수익률 4.6%를 제공한다.
A은행에서 펀드를 가입했으나 사후관리 등이 불만족스럽다면 B은행, C증권사 등으로 별도의 추가비용 없이 옮길 수 있는 것이다. 이는 곧 펀드를 판매하는 은행, 보험, 증권 등 금융업계간 치열한 경쟁이 다시 시작됐음을 의미한다.
정책당국은 이로 인해 판매사들이 펀드관련 서비스를 강화하고, 판매보수를 낮추는 등 투자자 편익이 증대될 것을 기대하고 있다.
증권업계에서도 브로커리지(위탁매매) 영업 중심에서 자산관리영업으로 전환은 물론 나아가 업계의 판도를 바꿀 수도 있는 계기가 될 것으로 보고있다.
이에 온라인 종합경제신문 뉴스핌(www.newspim.com)은 4회에 걸쳐 펀드이동제가 성공할 것인가와 증권업계의 대응, 투자자들이 고려할 사항 등을 짚어보는 기획을 마련했다. <편집자 주>
[뉴스핌= 문형민 변명섭 조슬기 기자] '이제는 본격적인 펀드 품질 전쟁이다'
오는 25일부터 이 제도가 본격적으로 시행됨에 따라 각 증권사들은 자산관리 인력을 업그레이드 시키는 데 총력을 기울이고 있다.
또한 '펀드 케어'라 불리는 기존 펀드에 대한 서비스 역량을 강화하는 한편 보다 다양하고 좀 더 고객의 입맛에 맞는 펀드 상품을 개발하는데도 한창이다.
기존 판매된 펀드를 좀 더 세심하게 관리해주고 새로운 상품을 확장된 판매망으로 어느정도 효율성있게 접근케 하느냐가 저마다의 숙제다.
제도의 특성상 탄탄한 지점망과 종합자산관리서비스를 지니고 있는 대형 증권사가 상대적으로 더 큰 수혜를 입을 것이라는 전망이 나오고 있다.
수익률이 같은 펀드 상품을 두고 누가 더 고객 서비스에 충실하느냐가 관건으로 대두되고 있다.
◆ 삼성, 동양 '보다 나은 자산관리 서비스 확충'
펀드 이동제는 역시 서비스의 질적 측면이 누가 우위에 있느냐가 핵심이다.
보다 많은 지점을 확보하고 있고 기존 자산관리 역량을 착실히 다져온 증권사가 보다 유리한 고지를 선점하고 있다.
동양종금증권과 삼성증권이 상대적으로 부각되고 있는 것도 이 때문이다.
동양종금증권은 전 증권사 중 가장 많은 지점망을 확보하고 있고 이를 바탕으로 자산관리 영업지원파트 7명을 이미 조직화했다.
또한 자산관리컨설팅연구소와 리서치센터내 글로벌자산관리전략팀이 지원하는 형태로 자산관리 역량 강화에 총력을 기울이고 있다.
특히 자산관리 도구로 널리 활용되고 있는 동양WMS(Wealth Management System)를 적극적인 영업용 솔류션으로 도입, 컨설팅 프로세스를 통해 기존의 단순한 상품교차판매 수준에서 최적화된 포트폴리오 투자제안 및 기존 가입상품 포트폴리오를 조정하는 등 고객의 재무적 니즈 달성을 위한 인생전반의 플랜을 제시하는 형태를 추구하고 있다.
고객 생애관리 등을 수행해 질적으로 향상된 자산관리영업을 전개해 나가고 있다는 평가도 들린다.
동양종금증권 윤성희 마케팅 담당 상무는 "고객서비스 개선, 포트폴리오 의 종합적인 진단 서비스를 강화할 것"이라며 "기존 WMS 시스템을 좀 더 보강하는 형식이 될 것"이라고 설명했다.
그러면서 그는 "펀드 이동제가 수익률 차이로 옮겨다니는 경쟁이 아니기 때문에 결국에는 서비스의 질적 차이로 고객들을 얼마나 만족시킬 수 있을지가 관건이 될 것"이라고 진단했다.
삼성증권의 경우는 펀드판매사 이동제 시행 이후 자산관리 영업의 핵심이 단순 상품 판매에서 자문서비스(advisory) 중심으로 변화하는 속도가 가속될 것으로 보고 특히 3P(People, Process, Product) 강화에 중점을 둔다는 전략이다.
즉 인력과 관리절차, 상품 부문의 총체적인 효율화를 통해 서비스 강화에 초점을 맞춘다는 복안이다. 이미 PB(Private Banking) 자산관리에서는 업계 선두에 있는 만큼 관련 노하우를 바탕으로 고객 지향 서비스 만족에 최선을 다한다는 것.
우수 PB를 양성하고 최근 론칭한 'POP'을 중심으로 고객들에게 투자 포트폴리오에 대한 전반적인 정보를 꾸준히 제공한다.
상품면에서는 특히 '슈퍼스텝다운 ELS' 등에서 검증됐듯이 차별화 된 서비스 만족을 이끄는 한편 펀드 이동 전인 투자자의 타사 가입펀드에 대해서도 상담서비스를 가동하고 있다.
아울러 삼성증권은 펀드 라인업을 대폭 확충해 업종 대표펀드 중심으로 10개의 신규 라인업을 구성하고 신규판매는 안되지만 이동 가능한 펀드 등 총 124개 펀드를 새롭게 라인업에 추가했다.
이밖에 삼성증권은 매도담보대출 무이자서비스와 가족통합 등급제의 이벤트를 진행하는 등 발빠른 대처에 나서고 있다.
◆ 우리 '차별화된 펀드 분석', 대우 '최다 펀드 상품'
삼성과 동양이 자산관리 부문에 총체적인 역량을 쏟아부으면 심혈을 기울이고 있다면 우리투자증권은 펀드 고객에 대한 판매, 관리 프로그램 강화를 꾸준히 준비해오고 있다는 자부심이 묻어난다.
차별화된 펀드클리닉 솔루션 제공에 노력을 기울이고 있음은 물론이다.
우리투자증권은 먼저 CFP, AFPK 등 일정 요건을 갖춘 영업직원 256명 펀드클리닉 담당자를 선정하고 자체 교육을 통해 펀드에 대한 전문성을 높이고 있다.
특히 업계 최초로 도입하는 Portfolio Strategy & Risk 분석을 통해 국내 주식형펀드에 대해 차별화된 분석을 제공하는 특징을 눈여겨볼 만하다.
PSR 분석이란 고객이 보유한 펀드가 운용 계획대로 잘 운영되고 있는지 위험은 잘 분산 관리되고 있는지를 파악하는 분석기법을 말한다.
우리투자증권 홍보 관계자는 "누구나 똑같은 솔류션이나 브랜드만을 내세운 형식적인 펀드 상담은 지양하고 고객의 펀드 포트폴리오에 따라 자산배분, 투자지역 매력도, 펀드 성과 등을 총체적으로 분석할 것"이라고 말했다.
대우증권은 국내 최대 수준의 펀드 매매 가능 상품을 보유하고 있어 이를 바탕으로 전문가들의 투자 제안 서비스 등을 가능케 하고 있다. 지난해 초에는 자산관리 강화를 위해 'STORY'를 도입하고 이와 관련한 다양한 서비스와 상품을 제공할 계획이다.
대우증권은 아울러 기존 280개 펀드 매매 가능 상품 외에 추가적으로 40개의 펀드 라인업을 구축해 고객 스스로 자신이 가입한 펀드를 자가진단 할 수 있는 프로그램을 준비에 주력하고 있다.
투자자산 포트폴리오의 적정성을 스스로 점검해 차별화된 전문가의 진단과 투자제안 서비스까지 받을 수 있도록 상담 응대 채널 확대에도 주력하고 있다는 설명이다.
또한 차별화된 사후 서비스로 목표금액 및 목표수익률 달성 시 고객에게 즉각 알려줄 수 있는 알리미 서비스를 통해 안정형 포트폴리오로 전환할 수 있는 '펀드 돌봄이' 서비스를 시행할 계획을 마련했다.
◆ CMA 금리 우대, 캐쉬백, 종합관리 상품 유인책 다양
종합자산관리 강화와 펀드 상품 다양화 등으로 무장한 증권사들의 또다른 비책은 CMA의 높은 수익률, 캐쉬백 등 다양하다.
대신증권은 5~9%의 고이율 CMA, 1~5%대의 저이율 펀드담보대출금리 등의 혜택을 제공하는 빌리브서비스를 통한 펀드 유치를 준비하고 있다.
펀드 투자건강서비스와 투자건강보고서를 통해 펀드관리를 효율적으로 하고 진단-추천-사후관리라는 서비스 프로세스를 다양하게 제공한다.
특히 빌리브서비스를 통해 주식형펀드 2000만원 이상 가입하거나 당사로 이동할 경우 펀드매수/펀드이동 금액에 따라 일정금액 한도 내에서 CMA금리를 5~9%, 1~5%의 펀드담보대출금리 혜택을 선택해 받을 수 있다. 더불어 안정된 국공채 CMA, 무제한 이체 수수료 등 다양한 혜택을 제공하고 있다.
한국투자증권은 설정규모 1500억원 이상 25개 국내펀드를 판매 추진하면서 CMA 금리우대 서비스를 실시해 500만원 가입분까지 연 4.2% 수익률을 제공한다.
펀드 캐시백 강화로 월 최대 9만원까지 돌려받을 수 있고 자산관리 시스템 개발로 고객의 적정 기대수익 모델을 구축한다.
자산관리 강화 측면에서 지점 CS 수준 향상을 위한 교육에 집중하고 대직원 상품 교육을 상시 실시하는 전략을 취한다.
하나대투증권은 펀드 사후관리 서비스를 강화하고 가입한 펀드의 운용성과 및 객관적인 진단과 펀드 신규가입시 투자금액, 펀드 유형 및 분산투자 제시하는 서비스를 폭넓게 제공한다.
하나대투증권 역시 타사가입 모든 펀드에 대한 진단과 처방을 내려주고 펀드 수익률 알리미 등 꼼꼼한 사후관리 서비스에 들어간다.
서프라이스 캐시백을 통해 1인당 100만원 한도로 최대 5만원까지 돌려주고 6월말까지 기본 우대수익률 4.6%를 제공한다.
