‘재테크’가 두려운 시대가 됐다. 정기예금금리는 2%대로 내려앉아 물가 상승률을 감안하면 마이너스 수익률이다. 그렇다고 부동산 투자는 아파트가격 하락으로 불안하고 주식 투자는 섣불리 하기도 어렵다.
결국 경제 때문인데 미국에 이은 유럽 경제위기로 우리나라 경기는 나빠져도 악성인 ‘L자형’(장기침체)으로 갈 것으로 보는 경제전문가가 74%(전국경제인연합회 발표)나 된다. “일본식 장기불황을 우리도 겪게 될 것”이라는 목소리도 나온다.
이미 부자들은 눈치를 채고 재테크 패러다임을 바꾸고 있다. 은행, 보험 등 자산관리전문가들은 “돈이 많지 않더라도 서둘러 자산관리 고정관념을 바꿔야 한다”고 입을 모은다.
이에 뉴스핌은 은행과 보험사 프라이빗뱅커(PB)와 자산관리컨설턴트(FP) 20명을 대상으로 ‘불황기 효율적인 재테크 방법’에 대한 리서치를 실시했다. <편집자주>
[뉴스핌=한기진 최주은 기자] “묻지도 따지지도 말고 즉시연금보험부터 가입하라.”
설문에 응한 전문가의 90%가 이 상품을 추천했다. 특히, 우선순위를 매겼을 때도 1순위나 2순위로 권한 비율이 절반이 넘었다.
두 번째로 추천이 많았던 상품도 이와 비슷한 ‘저축성 보험’이었다. 두 상품 모두 수익률보다는 정부의 세제개편에 따른 ‘세(稅)테크’를 위한 것들이다. 단 두 명의 은행 PB만 이 상품을 추천하지 않았다.
다음으로 주식과 채권이 쌍벽을 이뤘다. 예금은 일부 특별판매 상품만이 2표를 받았을 뿐이다. 연금 저축과 같은 상품도 채권처럼 안정형으로 전문가들은 경제상황을 고려해 안전 재테크 선호현상이 뚜렷했다.
◆ 수익률 마이너스 피하려면 물가연동국채, 고수익 원하면 하이일드채권
물가연동국채가 채권에서는 가장 많은 4명의 추천을 받았다. 물가변동률을 반영해 원금과 이자를 지급하는 방식으로 채권의 실질가치를 보장해준다는 이유를 들었다.
그래도 높은 수익을 원한다면 국내외 하이일드채권펀드(3표) 및 이머징 국공채 펀드(3표)나 해외고수익채권(2표)에 투자할 것이 권유됐다.
하나은행 이태훈 방배서래골드클럽 팀장은 “주식의 변동성 대비 상당히 작은 위험 부담으로 고수익실현이 가능하며 전 세계적으로 저금리 기조가 계속 유지되는 한 국내 저금리 기조에 투자로써 유망하다”면서 “최근 유로연합의 진정 기미와 미국 약한 회복세에 기인하여 연초대비 10% 이상 수익을 실현 중”이라고 말했다.
◆ 적립식펀드 들어 3년 후 내다봐도
주식에서는 적립식펀드에 8명의 은행 PB들이, 월 지급식 주가연계증권(ELS)에 7명이 추천했다.
신한은행 이관석 PWM서울파이낸스센터 팀장은 “지금처럼 주가가 고점 대비 대폭 하락한 상황에서 높은 변동성을 보이며 횡보하는 국면에서는 적립식 펀드가 진가를 발휘할 수 있다”며 “지금이야 주가가 큰 폭으로 출렁일 때마다 불안한 마음이 들겠지만 시점을 3년 이후 먼 미래로 옮겨 놓는다면 낮은 단가로 오랫동안 투자할 수 있는 절호의 기회”라고 말했다.
ELS는 정기예금보다 2~2.5배 높은 수익(현재 연 7% 전후)을 받을 수 있고 가입할 때 기대수익률을 미리 알고 투자할 수 있어 증시가 불안정한 상황에서 종목형보다 수익성은 다소 떨어지지만 상대적으로 안정성이 높다는 이유로 추천이 많았다.
특정금전신탁(MMT), 머니마켓펀드(MMF), 수시입출금식예금(MMDA) 등을 추천하는 일부 의견도 있었다.
※도움 주신 분들 : 심재경 신한은행PWM 반포센터 팀장, 이관석 신한은행PWM 서울파이낸스센터 팀장, 이태훈 하나은행 방배서래골드클럽 PB팀장, 구수연 하나은행 평창동골드클럽 PB팀장, 정미숙 우리은행 연세지점 PB팀장, 임동미 우리은행 서초지점 PB팀장, 이은정 외환은행 평창동지점 PB팀장, 조종익 외환은행 강남역지점 PB팀장, 국민은행 압구정PB센터, 현대해상 서울프로지점 ㈜에스엘플랜 이시창 대표, 성동지점 백운경, 변재성 교보생명 강남FP본부 FP, 정미선 교보생명 강북FP본부 서서울FP지점 FP, 유유희 대한생명 남수원지원단 지동지점장, 정원준 대한생명 FA추진팀 세무전문가, 권칠병 대한생명 전북지역단 수송지점 지점장, 미래에셋생명, 삼성화재
▶글로벌 투자시대의 프리미엄 마켓정보 “뉴스핌 골드 클럽”
[뉴스핌] 한기진 기자 (hkj77@hanmail.net)
