[뉴스핌=이연춘 기자] 신한금융투자는 최근 관심이 모아지고 있는 은퇴시장에 초점을 맞춰 월지급 솔루션 'Dr.S 골든 트리'를 추천했다.
월지급 솔루션은 ▲ 펀드 솔루션 ▲ 채권 솔루션 ▲ ELS/DLS 솔루션 ▲ 신탁 솔루션 ▲ 랩 솔루션으로 구성되어 있다. 고객 성향에 따라 다양한 자산에 목돈을 투자하여 월지급을 받을 수 있어 맞춤형 자산관리가 가능하다.
펀드 솔루션은 안정적인 성과를 낼 것으로 예상하는 펀드에 투자하여 월지급을 받는 솔루션이다. 1개 이상의 펀드로 가입하여 고객이 지급률(연 4~10%), 지급주기(1, 3, 6, 12개월), 지급일자를 정할 수 있어 고객이 원하는 방식으로 설정이 가능하다. 신한금융투자는 대상 펀드를 안정적인 성과와 낮은 변동성이 기대되는 우량 펀드로 대상 펀드를 선별해서 제공하고 있다.
채권 솔루션은 채권에서 나오는 이자로 월지급을 받는 솔루션이다. 3개월마다 이자가 나오는 채권 3개 이상을 선택하는데, 이자가 나오는 달을 겹치지 않게 하면 매월 이자를 받을 수 있다는 데 착안한 것이다. 우량한 회사채 위주로 선별하여 채권 상품을 꾸준히 공급할 게획이다.
ELS/DLS 솔루션에 가입하면 월지급형 ELS/DLS에서 나오는 쿠폰으로 월지급을 받을 수도 있다. 일반적인 ELS/DLS는 예를 들어 6개월마다 기초자산 가격 수준을 평가해서 정해진 쿠폰과 원금을 상환해주는 방식인데, 월지급형 ELS/DLS는 매월 기초자산 가격을 평가해서 쿠폰을 지급한다는 차이점이 있다. 매월 조건을 만족하면 쿠폰이 지급되고, 조기상환이 되지 않는다면 만기까지 월지급을 받게 된다. 이런 종류의 ELS/DLS는 매월 1~2회 모집할 예정이다.
신탁 솔루션은 최근 이슈가 되고 있는 브라질 국채 신탁 상품을 말한다. 브라질 국채 신탁은 브라질 국채에서 발생하는 높은 이자로 월지급을 받는 상품인데, 연 7~8% 수준의 높은 지급율을 기대할 수 있어 인기를 끌고 있다. 이 외에도 월지급이 가능한 신탁 상품은 추가적으로 공급할 예정이다.
랩 솔루션은 수익분배형 펀드랩 투자하는 것을 말한다. 수익분배형 펀드랩은 월지급 펀드와 일반 채권형 펀드를 혼합하여 투자하며 월지급 펀드에서 수익이 나는 경우 이익금을 분배하고, 수익이 나지 않는 경우 원금 추가 손실 우려가 있어 분배하지 않는다. 둘 다 채권형 펀드로 안정성이 높기 때문에 노후 대비용으로 손색이 없다.
김성태 신한금융투자 김성태 부장은 "월지급 상품은 소나기같이 잠깐 유행하고 마는 상품이 아니라, 꾸준히 찾는 상품이 될 것"이라며 "은퇴 준비를 미처 못 했거나, 미흡해서 보완하고 싶은 고객들에게 꼭 필요한 상품이 될 수 있도록 꾸준히 상품을 업그레이드해 나갈 계획"이라고 말했다.
