[뉴스핌=원정희 기자] 엔원환율이 급등하면서 은행들이 기업들에 엔화로 빌려준 대출에 대해 원화 전환을 유도하고 있지만 원화금리 상승에 따른 이자부담도 만만치 않아 은행 기업 모두 뾰족한 수를 찾지 못하고 있는 형편이다.
최근 원화와 엔화금리 차가 최대 4~5%까지 벌어졌던 점이나 한국은행의 외화대출 규제 이후 한번 상환하면 다시 외화대출 받기가 어렵다는 심리 때문에 원화 전환 및 상환 또한 여의치 않다는 지적이다.
기존 엔화대출 기업 중에서 특히 엔화자산이나 엔화수입 없이 엔화부채(대출)만 있는 기업들의 경우 환차손 부담은 커질 수밖에 없는 상황이고, 또 원화로 전환해도 이자 부담이 만만치 않아 자칫 이자를 갚지 못하는 기업들이 속출할 가능성도 배제할 수 없을 전망이다.
22일 은행권에 따르면 1월 현재 국민은행 우리은행 신한은행 하나은행 기업은행 등 주요 5개 은행의 엔화대출 규모는 8667억엔에 달한다.
그나마 지난해 상반기 1조662억원보다는 줄어들었다. 한국은행이 외화대출의 용도를 시설자금 및 결제자금 등으로 용도를 제한하면서 신규대출이 줄어든데다 환율이 지난해 7월 100엔당 740원대로 떨어진 이후 오름세를 이어가면서 대출 상환 및 전환이 이어지고 있다. 이날 엔원환율은 장중 900원을 돌파했다.
기업은행의 경우 21일 현재 엔화대출은 3210억엔에 달하고 하나은행도 1683억엔, 신한은행은 1553억엔에 이르고 있다.
이에 따라 각 은행들이 지난해 하반기 이후 엔화대출을 상환하거나, 원화대출로 전환하는 경우 중도상환수수료 등 제반 수수료를 면제해주는 등으로 통화전환을 유도하고 있다.
산업은행은 지난해 10월부터 중소기업들에 대해 통화전환옵션을 주고, 15bp의 수수료를 지난해 연말까지 면제해줬다. 올 1월 들어서는 5bp로 낮춰서 받고 있다.
이 은행 한 관계자는 "지난해 한시적으로 옵션을 줘 원화로 약 500억원 정도를 전환했다"며 "이후에도 시장 상황에 따라 옵션을 행사할 수 있도록 준비해야 한다고 얘기하고 있지만 기업들이 과거 엔화대출의 유혹을 잊지 못하고 쉽게 바꾸려하지 않는다"고 털어놨다.
이 관계자는 또 "그나마 일본 수출 등으로 엔화수입이 있는 업체는 엔화자산이 있어 괜찮지만 엔화수입이 없는 기업들이 더욱 큰 걱정"이라고 우려했다.
원화와 엔화 금리차가 많게는 4~5%까지 나는 상황에서 기업들이 쉽사리 원화로 전환하려고 하지 않는다는 것이다.
게다가 작년 하반기부터 원화금리도 큰 폭으로 올라 은행으로서도 적극적으로 권유하기엔 부담스러운 형편이다.
또 한은의 외화대출 규제가 엔화대출 규모를 줄어들게 했지만, 반대로 기존 엔화대출 받은 고객들이 쉽사리 전환하려고 하지 않는데 한 몫하고 있다는 지적도 나온다. 한번 상환하면 다시 엔화대출을 받기 어렵다는 심리 때문이다.
대형은행 한 관계자는 "환차손 때문에 원화대출로 전환하면서 자금사정이 빠듯한 기업들은 이자를 내는 것도 부담스러워 하고 있다"고 말했다.
이 관계자는 또 "당장은 표시나지 않지만 앞으로 이자를 갚지 못하는 기업들이 속출할 수도 있다"고 우려했다.
우리은행의 경우 엔화대출의 100%가 원화전환 옵션부 대출이며 매월 환율 위험 및 전망 등을 알리고 필요한 경우 원화로 전환할 것을 고지하고 있다.
이밖에 신한은행 등 대부분의 은행들이 원화대출로 전환할 때 중도상환 수수료 등의 일부 수수료를 면제해주고 있다.
최근 원화와 엔화금리 차가 최대 4~5%까지 벌어졌던 점이나 한국은행의 외화대출 규제 이후 한번 상환하면 다시 외화대출 받기가 어렵다는 심리 때문에 원화 전환 및 상환 또한 여의치 않다는 지적이다.
기존 엔화대출 기업 중에서 특히 엔화자산이나 엔화수입 없이 엔화부채(대출)만 있는 기업들의 경우 환차손 부담은 커질 수밖에 없는 상황이고, 또 원화로 전환해도 이자 부담이 만만치 않아 자칫 이자를 갚지 못하는 기업들이 속출할 가능성도 배제할 수 없을 전망이다.
22일 은행권에 따르면 1월 현재 국민은행 우리은행 신한은행 하나은행 기업은행 등 주요 5개 은행의 엔화대출 규모는 8667억엔에 달한다.
그나마 지난해 상반기 1조662억원보다는 줄어들었다. 한국은행이 외화대출의 용도를 시설자금 및 결제자금 등으로 용도를 제한하면서 신규대출이 줄어든데다 환율이 지난해 7월 100엔당 740원대로 떨어진 이후 오름세를 이어가면서 대출 상환 및 전환이 이어지고 있다. 이날 엔원환율은 장중 900원을 돌파했다.
기업은행의 경우 21일 현재 엔화대출은 3210억엔에 달하고 하나은행도 1683억엔, 신한은행은 1553억엔에 이르고 있다.
이에 따라 각 은행들이 지난해 하반기 이후 엔화대출을 상환하거나, 원화대출로 전환하는 경우 중도상환수수료 등 제반 수수료를 면제해주는 등으로 통화전환을 유도하고 있다.
산업은행은 지난해 10월부터 중소기업들에 대해 통화전환옵션을 주고, 15bp의 수수료를 지난해 연말까지 면제해줬다. 올 1월 들어서는 5bp로 낮춰서 받고 있다.
이 은행 한 관계자는 "지난해 한시적으로 옵션을 줘 원화로 약 500억원 정도를 전환했다"며 "이후에도 시장 상황에 따라 옵션을 행사할 수 있도록 준비해야 한다고 얘기하고 있지만 기업들이 과거 엔화대출의 유혹을 잊지 못하고 쉽게 바꾸려하지 않는다"고 털어놨다.
이 관계자는 또 "그나마 일본 수출 등으로 엔화수입이 있는 업체는 엔화자산이 있어 괜찮지만 엔화수입이 없는 기업들이 더욱 큰 걱정"이라고 우려했다.
원화와 엔화 금리차가 많게는 4~5%까지 나는 상황에서 기업들이 쉽사리 원화로 전환하려고 하지 않는다는 것이다.
게다가 작년 하반기부터 원화금리도 큰 폭으로 올라 은행으로서도 적극적으로 권유하기엔 부담스러운 형편이다.
또 한은의 외화대출 규제가 엔화대출 규모를 줄어들게 했지만, 반대로 기존 엔화대출 받은 고객들이 쉽사리 전환하려고 하지 않는데 한 몫하고 있다는 지적도 나온다. 한번 상환하면 다시 엔화대출을 받기 어렵다는 심리 때문이다.
대형은행 한 관계자는 "환차손 때문에 원화대출로 전환하면서 자금사정이 빠듯한 기업들은 이자를 내는 것도 부담스러워 하고 있다"고 말했다.
이 관계자는 또 "당장은 표시나지 않지만 앞으로 이자를 갚지 못하는 기업들이 속출할 수도 있다"고 우려했다.
우리은행의 경우 엔화대출의 100%가 원화전환 옵션부 대출이며 매월 환율 위험 및 전망 등을 알리고 필요한 경우 원화로 전환할 것을 고지하고 있다.
이밖에 신한은행 등 대부분의 은행들이 원화대출로 전환할 때 중도상환 수수료 등의 일부 수수료를 면제해주고 있다.
