국내은행들이 2년 연속 13조원이 넘는 사상최대의 수익을 올리면서도 이익창출능력은 3년째 하락하고 있다.

적정마진 확보와 함께 미국의 절반수준에 그치는 IB와 예금 관련 수수료 등 비이자이익 확대가 시급하다는 지적이 나와 주목된다.

예금보험공사는 11일 '국내은행 수익구조 현황 및 시사점'이라는 자료에서 올 1/4분기 국내은행의 경상적 이익창출능력을 나타내는 구조적 이익률이 1.39%로 지난 2004년 이후 계속 하락하고 있다고 분석했다.

미국대형 상업은행의 구조적이익률인 1.79%와 비교해도 낮은 상태다.

구조적이익률은 판매관리비를 뺀 이자이익과 수수료이익을 총자산으로 나눠 산출한다.

국내은행의 당기순이익은 지난 2001년 4.7조원에서 5.0조원, 1.6조원, 8.7조원으로 매년 증가하다 지난 2005년과 2006년엔 13.4조원을 기록하는 등 사상최대 이익을 시현했다.

그러나 이자이익과 수수료이익에서 판매관리비를 뺀 구조적이익은 올 1/4분기 4.4조원으로 지난해 같은 기간보다 0.3조원이나 줄어들었다.

국내은행의 구조적이익률은 지난 2004년 1.80%로 정점에 달한 이후 2005년엔 1.63%로, 2006년엔 1.51%, 그 이듬해엔 1.39% 등으로 계속 악화되고 있는 실정이다.

또 총이익 중 이자이익이 차지하는 비중이 국내은행은 81.3%인데 반해 미국 대형은행은 52.0%로 지나치게 이자이익에 편중된 수익구조도 문제로 삼았다.

비이자이익의 대부분을 차지하는 수수료수익의 경우 최근 국내은행들이 IB업무를 강화하고 있지만 IB관련 수수료는 미국은행의 절반을 조금 넘는데 그쳤다.

국내은행이 4.9%인데 반해 미국은행은 9.3%에 달했다.

송금 자동인출 등의 예금관련 수수료도 미국의 20.4%에 크게 못미치는 10.2%에 불과했다.

반면 방카슈랑스 판매 수수료는 국내은행이 12.2%로 미국은행의 2.2%보다 훨씬 많았다.

이처럼 국내은행들의 이익창출력이 악화됨에 따라 주수익원인 이자부문의 수익성제고를 위해 중소기업대출 등 특정부문에 대한 과당경쟁을 자제, 적정 순이자마진을 확보할 필요가 있다고 예보는 조언했다.

아울러 수익원 다변화를 위해선 강점분야인 수익증권 판매 등 대리사무취급수수료 수익 유지를 위해 네트워크 우위를 바탕으로 전문성을 강화할 필요가 있다고도 제안했다.