자영업자에 최대 10억 공급 예정…최저 금리 2.93% 기조 지속
타행 대비 높은 연체율 과제…"개인과 사업자 CSS 분리 개발 계획"
[서울=뉴스핌] 송주원 기자 = 케이뱅크(은행장 최우형)가 은행권 최초 출시한 100% 비대면 '사장님 부동산 담보대출' 대환상품을 출시한데 이어 2027년 3분기 중 중소기업 법인 대출시장까지 진출하겠다고 공언했지만 기업공개(IPO)에 난항을 겪으면서 재원 확보에 대한 우려가 크다.
케이뱅크는 애초 지난해 상장에 성공해 확보한 자본 7000억원 상당을 기반으로 중소기업대출(SME) 시장에 진출하는 전략을 짠 터다. 케이뱅크 측은 IPO와 무관하게 시장 진출을 위한 여력이 충분하다는 입장이다.
김민찬 케이뱅크 corporate 그룹장은 18일 서울 명동에서 열린 기자간담회에서 IPO가 당초 계획대로 이뤄지지 않고 있는 상황인데 대출 자금이 충분하냐는 취재진의 물음에 "문제가 없는 것으로 확인됐다"라고 답했다.
이날 간담회에서 케이뱅크는 '사장님 부동산 담보대출' 후순위 대환상품을 공개했다. '사장님 부동산담보대출'은 전 은행권 최초 100% 비대면 개인사업자 담보대출 상품으로, 시세의 최대 85% 한도로 최대 10억원·최장 10년까지 사업운영자금을 제공한다. 지난해 8월 선순위 상품 출시 후 9월 후순위 상품으로 확대한데 이어 올 3월 후순위 대환 상품을 출시하며 포트폴리오를 완성한 것이다.
나아가 2027년 3분기를 목표로 중소기업 대상 100% 비대면 법인대출 상품출시를 준비하고 있다. 케이뱅크가 기존에 제공 중인 기업 뱅킹 서비스를 기반으로 기업에게 필요한 다양한 상품을 개발해 혁신적인 기업 금융 서비스를 제공한다는 목표다.
문제는 자본과 건전성이다. 케이뱅크는 지난 2021년 6월 베인캐피털·MBK파트너스·MG새마을금고·컴투스 등으로부터 7250억원을 투자받았다. IPO 완료일까지 내부수익률(IRR) 연 8% 이상을 보장하겠다는 조건이다. 케이뱅크가 이 같은 조건으로 상장에 성공할 경우 7250억원은 케이뱅크 자본으로 편입된다.
최우형 은행장 역시 이 같은 상황을 고려, 지난해 10월 케이뱅크가 IPO 시장에 두 번째 출사표를 던졌을 무렵 취재진과 만나 상장을 통해 1조원 이상 자금 유입 효과가 예상된다며 이 자본을 바탕으로 대출상품 유형과 규모를 확대하겠다고 밝힌 바 있다. 하지만 당시 충분한 투자 수요를 이끌어내지 못한 데다 연말 계엄·탄핵 정국까지 겹치며 철회했다가 이달 들어 지난해 연간 최대 실적을 바탕으로 '삼수'에 도전 중이다.
김민찬 그룹장은 "IPO에 성공하지 못한다면 자본에 문제가 생길 것"이라면서도 "당장 올해 기업에 공급하려 하는 비용은 2조원 이상인데, 연말 스트레스 완충 작용까지 고려한 BIS자기자본비율은 문제가 없는 것으로 확인됐다"라고 설명했다.
그러면서 "사실 기업대출을 많이 늘린다고 해서 저희 자본 여력이 부족할 것이란 부분은 없다"라며 "개인 대상 대출은 (금융당국의) 총량 규제가 강하게 들어온 상태라 반대급부로 기업대출에 공급량을 늘리더라도 자본적인 문제는 없다"라고 강조했다. IPO와 무관하게 기업대출 자본 여력이 탄탄하고, 금융당국 가계대출 관리로 개인에게 대출을 많이 내줄 수 없는 상황이라 기업에 공급할 자금이 충분하다는 설명이다.
개인사업자·기업대출 확대에 따른 숙원 과제인 건전성 관리를 위해 신용평가모형(CSS)을 개인과 기업 버전으로 각각 개발할 계획이라고도 역설했다. 한명수 여신팀장은 "CSS 고도화를 계속 진행 중이고 최근에는 개인 고객과 같이 썼던 CSS를 분리해 개인사업자 전용 CSS를 따로 고도화할 계획"이라고 말했다.
지난해 3분기말 기준 인터넷은행 3사의 연체율을 살펴보면 ▲카카오뱅크 0.48% ▲케이뱅크 0.88% ▲토스뱅크 0.99%로 케이뱅크가 가장 높다. 지난해 실적 발표를 마친 카카오뱅크와 케이뱅크 두 곳만 비교하면 카카오뱅크의 4분기 연체율은 0.52%, 같은 기간 케이뱅크의 연체율은 0.90%였다. 전년 동기(0.96%) 대비 소폭 개선됐지만 직전 분기보다는 악화했다.
김 그룹장은 "카카오뱅크 대비 기업대출 연체율이 조금 높게 나타나지는 하지만 저희가 카카오뱅크보다 6개월 먼저 기업대출을 실시해 대출자산과 함께 연체율이 쌓였다는 요인이 있다"라고 해명했다.
한편 케이뱅크는 이번 후순위 대환대출 상품 출시를 기념해 이날 기준 최저 금리를 2.93%로 인하하고 대환대출 지원금 20만원을 제공하는 프로모션을 진행할 예정이다. 케이뱅크는 개인사업자 고객 부담 완화를 향후에도 프로모션 기간 수준의 저금리를 유지할 방침이다.
jane94@newspim.com
