[뉴스핌=문형민 기자] 대기업에 근무하는 김 상무는 50대 중반으로 은퇴를 눈앞에 두고 있다. 그 동안 노후를 대비해서 주식이나 부동산 등으로 재테크를 해왔지만 은퇴 이후 안정적인 월수입이 사라진다는 점이 항상 불안하다. 가입해 놓은 각종 연금도 있지만, 연금만으로는 여기 저기 들어갈 돈을 손꼽아 보면 부족하다. 예금 등에 투자하자니 금리가 물가상승을 따라가지도 못할 정도로 낮고, 그렇다고 주식 등의 위험자산에 덜컥 목돈을 넣자니 원금손실이 두렵기만 하다.
현대증권은 김 상무와 같은 고민을 하는 고객들에게 'QnA 갤러리'를 추천했다. 'QnA 갤러리'는 고객의 위험부담을 최소화 하면서 '금리+알파'의 안정적인 수익을 추구하는 '안정형 패키지 상품'이다. 단순히 고수익을 원하기 보다 안정적인 자산 운용을 중요시하는 고객에게 적합한 상품이다.
'QnA 갤러리'는 고객의 근본적인 금융 니즈를 ▲ 노후에 필요한 안정적 월수입 재원의 마련 ▲ 높은 물가상승률 대비 너무 낮은 금리 환경 ▲ 목돈 마련을 위한 빠른 재산축적 등 세 가지로 파악했다. 그리고 각각의 문제를 해결하는 3가지 금융플랜을 제시하고 있다.
BLUE플랜(금리+α)은 시중금리 이상의 투자성과를 추구하는 고객, GOLD플랜(월지급식)은 베이비부머 세대의 은퇴와 맞물려 정기적으로 안정적인 월수입을 원하는 고객, GREEN플랜(적립식)은 적립식투자를 통해 효과적인 목돈마련을 원하는 고객을 위한 상품이다.
BLUE플랜은 랩과 신탁의 형태로 가입이 가능하다. ‘블루플랜 랩’은 채권과 함께 추가수익을 위해 해외채권형펀드, ELS, ETF 등에 투자한다. '블루플랜 ELS'는 채권과 ELS에 함께 투자하는 상품이다. ELS, ETF, 펀드 등에 직접 가입할 수도 있지만 여러 상품을 결합하여 위험을 줄여 투자성과의 변동성을 줄인 것이 BLUE플랜 상품의 특징이다.
GOLD플랜(월지급식)은 월 0.5%~1% 수준의 현금지급을 목적으로 한 상품들을 활용한다. 1억원을 투자할 경우 약 50만~100만원 정도를 매월 수령할 수 있다. 월 1% 정도의 수익 지급을 목적으로 엄선된 '월지급식 ELS'가 매월 출시되고 있다. 또 ETF/대안투자펀드/ELS 등 투자상품과 국채 등 안전자산을 적절한 자산배분을 통해 연 7~8% 정도의 수익을 목표로 운용되는 '월지급식랩 0.5/0.6'도 가입할 수 있다. GOLD플랜에는 펀드와 채권을 활용하여 정기적인 월수입액을 마련하는 'QnA머니플랜'과 'QnA채권플랜' 서비스도 포함되어 있다.
GREEN플랜(적립식)은 위험을 줄이면서 효과적인 목돈 마련을 위해 'ETF 자산배분형 랩'에 적립식으로 투자하는 상품이 선정됐다. 상장 ETF 중 지수형, 섹터형, 스타일형, 해외형, 레버리지형을 엄선하여 포트폴리오로 투자하는 상품이다.
한편 현대증권은 'QnA 갤러리' 가입 고객에게 일정 요건을 충족할 경우 세무사에 의한 전문 세무상담 서비스, 자산관리 전문 컨설턴트의 다이렉트 컨설팅서비스, 고금리 CMA 등 다양한 부가서비스도 제공한다
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[뉴스핌 Newspim] 문형민 기자 (hyung13@newspim.com)
