[뉴스핌=노희준 기자] 신용등급 7~10등급의 저신용등급 전용 신용평가모형 구축이 은행권에서 확대 추진된다. 저축은행의 경우 업계 공동의 표준 신용평가모형 세분화·다양화 작업이 상반기중에 마무리된다. 

5일 금융감독원은 저신용자 전용 신용평가모형 개선에 나선다고 밝혔다. 시중은행은 물론 지방은행 및 제2금융권 등이 모두 대상이다. 저신용자가 자신의 상환능력에 맞게 제도권 대출을 이용할 수 있도록 하겠다는 취지다.

그간 저신용자는 해당 신용평가모형이 미흡해 금융권에서 대출에 제한을 받았다. 차주별 상환능력에 따른 적정금리를 차등 부과받지 못하고 고금리를 일괄 적용받아 금리 부담도 가중됐다. 부득이 하게 제2금융권의 고금리 대출이나 사금융시장으로 이동할 수밖에 없는 경우도 있었다.  

이에 금감원이 저신용자 전용 신용평가모형 개선에 나선다. 우선 SC, 한국씨티, 대구, 부산, 제주, 전북, 수협 등 7곳 은행에 대해 통계 데이터 축적상황 등 은행 자체 실정에 맞게 저신용등급 신용평가 개선계획을 수립·추진토록 지도에 나선다.

지난해 신한, 하나, 국민, 농협 등 4개 은행은 저신용자 전용 평가모형 구축을 완료했다. 외환, 광주, 경남 은행 3곳은 외부 신용평가사(CB) 등급을 활용하는 체계를 만들었다. 우리, 기업 은행은 금감원 지도 이전에 자체적으로 신용평가모형을 개선했다.

저축은행의 경우 현재 '저축은행 여신업무 선진화 T/F'에서 추진하고 있는 표준 신용평가모형(CSS) 세분화, 다양화 개선 작업과 금리체계 합리화 방안을 상반기 중에 마무리할 계획이다. 가계신용대출 취급규모가 일정 수준 이상인 저축은행은 신용평가모형을 의무 활용토록 할 방침이다.

보험·여신전문회사·상호금융 등 여타 금융회사에 대해서도 평가모형의 적정성 등을 점검하고 필요한 개선 추진에 돌입한다. 특히 상호금융은 타권역보다 담보대출 비중이 높아 토지·상가 등 담보대출 대신 신용대출이 활성화되도록 평가모형 개선을 추진한다.

이기연 금감원 부원장보는 "저신용자 신용평가모형 개발·활성화를 통해 저신용자에 대한 금융권의 대출 접근성이 제고되고 금리부담이 완화될 것"이라며 "금융회사의 신용평가 전문성 및 관리 역량도 개선될 것으로 기대한다"고 말했다.

지난해 신한, 하나, 국민, 농협 은행에서 저신용자 전용 평가모형이 구축되자 4개 은행 평균 저신용자는 신용등급은 1.0등급 상향(7.8등급→6.8등급)했고 대출승인율도 5.6%p 상승(65.8%→71.4%)했다. 대출금리는 은행 평균 1.0%p 하락했다. 

금감원은 저신용자 모형개선을 완료한 9개 은행에서 저신용자 대출상품 고객의 이자부담 경감 혜택을 연간 240억원으로 추정했다.


[뉴스핌 Newspim] 노희준 기자 (gurazip@newspim.com)