고령화 사회에 대비한 사회안전망 구축을 위해 고연령층을 위한 장기납 제도 활성화가 필요하다는 지적이 나왔다

2일 삼성생명 라이프케어연구소가 발표한 '연령대별 생명보험 가입률' 리서치 결과에 따르면, 60대이상 고연령층의 보험가입률은 50.7%로 전 연령대 평균 가입률(84.4%)에 비해 크게 떨어지는 것으로 조사됐다.

60대 이상 고령층은 상해(30.4%), 질병 (29.0%) 보험에는 상대적으로 많이 가입하고 있는 반면, 고령층에게 요구되어지는 연금보험(3.4%), CI보험(3.4%), 일반 사망보험(6.6%) 가입률이 10%에도 미치지 못하는 것으로 나타났다

삼성생명 보유 고객 및 계약에 대한 연령대별 통계자료도 라이프케어 연구소의 리서치 결과와 크게 다르지 않았다.

삼성생명 840만 고객 중 60세 이상은 72만명으로 8.6%에 불과했다. 고연령층의 상품 포트폴리오도 연금(13.9%), CI(2.5%), 종신(4.6%) 보다는 건강(29.7%), 상해(25.7%) 위주로 구성되어 있다.

또한, 삼성생명의 55~64세 고객의 보장자산은 1,200만원이었으며 특히, 65세 이상은 300만원으로 전 연령대 평균 보장자산과 큰 차이를 보였다. 미국의 동일 연령대 보장자산과 비교할 경우에는 5%도 미치지 못하는 것으로 조사됐다

라이프케어연구소는 과거 생명보험사가 저축성 보험 위주로 상품 판매를 했을 뿐 아니라, 보장성 보험도 보장기간이 60세에서 70세에 불과했던 점을 고연령층의 보험가입률이 떨어지는 이유로 꼽았다

즉, 고령층이 과거 가입했던 생명보험 중 상당수는 이미 그 효력을 다해 현재는 미가입으로 조사된다는 것.

또한, 과거 상품 자체의 구조적인 문제를 해결하기 위해서는 만기 후 새로운 보험으로의 재가입이 원활히 이뤄져야 하나, 현재 국내에는 고연령층이 가입할 수 있는 생명보험 상품이 제한적인 점도 보험 가입율 저하의 한 원인이라고 연구소는 지적했다.

특히, 치명적 질병에 따른 노후정리 자금, 자녀를 대상으로 한 상속자금 등을 설계하기 위해 고연령층에게 니즈가 높은 종신, CI 보험은 가입 연령 제한 때문에 사실상 보험 가입을 할 수 없다.

우리나라는 '사망보험금은 기납입 보험료 이상이어야 한다' 규정이 있어, 종신, CI 등 일반 사망을 담보하는 보험은 고위험률에 따른 보험료 할증, 보험료 운용기간이 짧은 점에서 납입보험료 보다 많은 사망보험금을 담보하는 장기납 상품을 고연령층을 대상으로는 만들 수 없다

결국, 50세 남자가 사망보장 1억의 CI보험에 가입을 원할 경우 영국, 미국 등에서는 고연령층도 장기납, 종신납 등 장기납 상품이 가능, 월 45만원의 20년납, 40万원의 종신납 등을 통해 지속적으로 보험 가입률을 높일 수 있다. 반면, 국내에서는 제한 규정 때문에 일시납 또는 월 67만원씩 내는 10년납 상품 밖에 출시되어 있지 않아, 보험 가입이 쉽지 않다고 연구소는 설명했다

라이프케어연구소 관계자는 "이번 리서치를 통해 고연령층의 생명보험 가입률이 현격히 떨어지는 것을 확인할 수 있었다"며, "미국, 영국 등 보험 선진국에서는 장기납 제도를 통해 고연령층의 지속적인 보험 가입을 유도하고 있다는 측면에서 우리나라도 고연령층을 위한 장기납 제도의 적극적인 도입이 필요할 것으로 보인다" 고 설명했다.