전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
증권·금융 보험

속보

더보기

[김승동의 보험 X-ray] 10년 투자한 변액연금, 8개중 1개는 손실

기사입력 : 2018년10월30일 06:20

최종수정 : 2018년10월30일 06:20

2009년 1월 이전 가입, 연환산 수익률 0.7%에 불과
금리 떨어지고, 코스피 상승폭 적고, 사업비 많고

[편집자] 이 기사는 10월 29일 오후 4시34분 프리미엄 뉴스서비스'ANDA'에 먼저 출고됐습니다. 몽골어로 의형제를 뜻하는 'ANDA'는 국내 기업의 글로벌 성장과 도약, 독자 여러분의 성공적인 자산관리 동반자가 되겠다는 뉴스핌의 약속입니다.

[서울=뉴스핌] 김승동 기자 = 10년 투자한 변액연금보험 8개 중 1개는 원금에도 미치지 못하고 손실 상태인 것으로 나타났다. 또 전체 연금보험의 연환산수익률은 물가상승률에도 미치지 못했다. 장기투자했지만 구매력은 더 낮아진 셈이다. 

변액연금보험이 이처럼 낮은 수익률을 기록하는 것은 저금리와 함께 주가지수가 오르지 않았기 때문이다. 또 과거 가입한 변액보험은 사업비 비중이 20% 이상이었다. 가입 초기에 많은 돈을 떼고 남은 돈을 투자해 수익률이 저조하다는 분석이다.

◆10년 투자 상품, 8개 중 1개 원금 손실

뉴스핌은 29일 생명보험협회 변액보험 공시를 토대로 2009년 1월 1일 이전에 가입한 변액연금보험을 분석했다. 40세 남성이 10년 동안 매월 30만원을 납입한 후 60세에 연금을 받는다는 조건이다. 각 보험사 상품 중 그 해 가장 많이 팔린 대표상품을 1월 1일 가입했다는 조건이며, 납입보험료에서 사업비를 차감한 후 펀드별 수익률을 가중평균했다. 기준일은 올해 상반기다.

84개의 대표 변액연금보험 중 11개 상품이 원금에도 미치지 못했다. 또 평균 연환산수익률은 0.71%에 불과했다. 원금 대비 매년 돈이 1%도 불어나지 않았다는 거다. 같은 기간 평균 물가상승률은 약 2.2%다. 장기투자했지만 부자가 되기는커녕 오히려 가난해진 셈이다.

수익률 최상위 상품인 메트라이프의 '마이펀드 변액보험 적립형'의 연환산 수익률은 3.6%(2004년 가입시), 3.0%(2005년 가입시)이다. 교보생명의 '교보변액연금보험'의 연환산 수익률도 1% 중반~2% 초반대에 머물렀다. 

반면 2008~2009년에 가입한 오렌지라이프(옛 ING생명), ABL(옛 알리안츠생명), 미래에셋생명의 변액보험은 마이너스 수익률을 기록했다. 

변액연금보험은 채권 투자 비중이 높다. 대부분의 보험사는 채권형펀드에 특별계정 보험료의 50% 정도를 의무적으로 투자하도록 규정하기도 했다. 하지만 채권수익률이 지속적으로 낮아졌다. 10년 전인 2008년 채권금리는 연 5% 내외였지만 현재는 연 2% 초반에 불과하다. 시중금리 하락으로 채권형펀드 수익률도 낮아진 게 변액연금보험 수익률에 악영향을 미친 거다.

주저앉은 주가지수도 영향을 미쳤다. 코스피는 2008년 1월 1853에서 2000대로 뛰어올랐다. 하지만 글로벌 금융위기로 인해 1000선 아래로 곤두박질치기도 했다. 이후 반등했지만 올해 6월말 기준 2300선에 불과하다. 10년 동안 등락만 있었을 뿐 크게 상승하지는 못한 셈이다.

여기엔 10년 전에 가입한 변액연금보험은 사업비가 20% 이상인 상품도 많았다. 사업비란 보험설계사 모집수당 등으로 지급되는 비용이다. 월 30만원을 납입하면 이중 6만원이 사업비로 들어가고 24만원만 투자된 셈이다. 투자 원금으로 들어간 돈이 적은 탓에 수익률도 낮은 셈이다.

보험업계 한 관계자는 “변액연금보험 수익률은 금리와 주가지수 등 시장 지표에 따라 수익률이 달라진다”며 “최근 코스피지수 급락이 변액연금보험에도 영향을 미쳤을 것”이라고 설명했다. 이어 “10년 이상 된 상품은 사업비를 모두 차감한 상품”이라며 “코스피 지수가 오르면 비용 없이 투자수익률은 거의 전부 돌려받을 수 있을 것”이라며 덧붙였다.

 

0I087094891@newspim.com

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
폭염에 '온열질환자' 속출…환자 425명 [세종=뉴스핌] 신도경 기자 = 지난 30일 서울 전역에 첫 폭염주의보가 시작되면서 올해 온열질환자가 400명을 넘었다. 1일 질병관리청의 온열질환 응급실 감시체계에 따르면 지난 5월 15일부터 6월 29일까지 집계된 온열질환자는 425명으로 사망자는 3명에 달했다. 온열질환은 더운 날씨로 인해 열탈진, 열사병, 열 부종 등이 발생하는 질환이다. 40도 이상의 고열이나 현기증, 두통, 오한 등이 나타난다. [서울=뉴스핌] 김학선 기자 = 서울 전역에 올해 첫 폭염주의보가 발효된 30일 오후 서울 성동구 마장역 인근에서 시민들이 양산을 쓰고 뜨거운 햇볕을 피해 걷고 있다. 2025.06.30 yooksa@newspim.com 기상청은 지난 30일 서울 전역과 경기도 과천, 성남, 구리, 화성에 올해 첫 폭염주의보를 발령했다. 경기도 가평, 광주는 폭염주의보가 폭염경보로 격상됐다. 1일에도 서울의 낮 최고기온은 30도, 강릉 35도, 대전 32도, 광주 35도, 제주 31도로 더운 날씨가 계속될 전망이다.  날씨가 더워지면서 온열질환자 수도 점차 늘고 있다. 지난 5월 15일부터 5월 31일까지 온열환자 수는 62명으로 사망자는 없었다. 이 기간 중 하루 최대로 발생한 온열질환자 수는 21명이다. 반면 지난 28일에는 하루 최대로 발생한 온열질환자 수가 52명으로 늘었다. 지난 1일부터 29일까지 집계된 온열질환자 수는 361명으로 사망자는 3명에 달하며 급증하는 모양새를 보이고 있다.  연령별 현황에 따르면 온열질환자는 대부분 고령층에서 발생했다. 60대가 78명(18.4%)으로 가장 많았고, 50대 70명(16.5%), 30대와 40대는 각각 61명(14.4%)으로 집계됐다. 온열질환자가 속출하는 직업은 미상을 제외하고 단순 노무 종사자로 68명(16%)에 달했다. 농림어업숙련종사자 40명(9.4%), 무직 39명(9.2%) 순으로 나타났다. 열탄진으로 인한 온열질환자는 222명(52.2%)로 대부분을 차지했다. 열사병 85명(20%), 열경련 61명(14.4%), 열실신 53명(12.5%)이다. 하루 중 온열질환이 가장 많이 발생한 시간대는 오후 4∼5시(13.6%)다. 오전 10∼11시(11.8%), 오후 3∼4시(11.5%) 등의 순이었다. 온열질환을 예방하기 위해서는 물을 자주 마시고 시원한 곳에서 지내야 한다. 더운 시간대의 활동을 자제하는 것도 중요하다. 특히 체온 조절이 원활하지 않은 만성질환자, 어린이, 어르신은 더위에 오래 노출되지 않도록 더욱 주의해야 한다. 육현 원주세브란스기독병원 응급의학과 교수는 "온열질환은 충분한 수분을 섭취하고 더운 낮 시간대 활동을 피하는 것만으로 예방이 가능한 질환"이라며 "방치할 때 생명을 위협할 수 있어 각별한 주의가 필요하다"고 했다. 이어 육 교수는 "열사병, 열탈진, 열경련 등 온열질환이 발생할 경우 체열을 신속히 낮추는 것이 가장 중요하다"며 "옷을 느슨하게 풀고, 찬물에 적신 수건을 몸통에 덮거나 겨드랑이와 사타구니 부위에 찬 물병이나 선풍기 바람을 활용해 체온을 낮추는 응급조치가 도움 될 수 있다"고 강조했다. sdk1991@newspim.com 2025-07-01 11:24
사진
내란 특검 "5일 오전 9시까지 출석 통지" [서울=뉴스핌] 김현구 기자 = '내란 특검(특별검사)'이 1일 윤석열 전 대통령 측에 2차 소환조사 일자를 다시 통지했다. 특검팀이 다시 통지한 일자는 오는 5일 오전 9시다. 박지영 특별검사보(특검보)는 이날 오전 브리핑에서 "윤 전 대통령이 금일 특검 출석에 응하지 않고 불응했다"며 "윤 전 대통령에게 오는 5일 오전 9시까지 출석하라고 통지했다"고 밝혔다. 윤석열 전 대통령. [사진=뉴스핌DB] 박 특검보는 "(윤 전 대통령이) 5일 오전 9시 출석하지 않는 경우 어떻게 조치할 것인가"라는 질문에 "전날 윤 전 대통령 측이 제출한 의견서에서 5일 이후 출석에는 응하겠단 의사를 밝히고 있다"고 답했다. 이어 "만약 그때도 출석에 응하지 않으면 요건이 다 갖춰진 이상 법원에서도 (체포영장을) 내주지 않을까 생각한다"고 덧붙였다. 앞서 박 특검보는 특검이 재통보한 일정에 윤 전 대통령이 응하지 않는 경우 형사소송법상 마지막 단계의 조치를 취할 것이라고 말한 바 있다.   hyun9@newspim.com 2025-07-01 11:29
안다쇼핑
Top으로 이동