"'연금저축펀드'로 연말 세테크 준비하세요"...수익률까지 '톡톡'

기사입력 : 2019년12월19일 14:49

최종수정 : 2019년12월20일 17:39

12월까지 400만원 납입시 내년 2월 최대 66만원 환급
"장기상품인 만큼 분산 잘돼있는 상품으로 선택해야"

[서울=뉴스핌] 이고은 기자 = 증권사 연금저축펀드로 '13월의 월급'을 준비하는 직장인들이 늘고 있다. 연말에 일년치를 한꺼번에 납입해도 내년초 환급을 받을 수 있다는 점 때문이다.

특히 편입 금융상품을 잘 고른다면 높은 수익률까지 낼 수 있어 1석2조 효과를 기대할 수 있다. 올해는 중국주식에 투자한 펀드가 최대 50% 수익률을 내며 가장 성과가 좋았고, 안정적인 채권형과 장기 성장성이 유망한 베트남주식형에 자금이 가장 많이 몰렸다.

◆ 자유납입에 연평균 수익률 6%대

19일 금융권에 따르면 연금저축은 최대 400만원까지, 개인형퇴직연금(IRP)는 300만원까지 추가 세액공제가 가능하다. 총급여 5500만원 이하 근로자는 연말정산시 16.5%를 환급받을 수 있고, 5500만원~1억2000만원 근로자는 13.5%를 돌려받을 수 있다.

특히 증권사 연금저축펀드는 매월 일정액을 납입해야하는 보험사 연금저축보험과 달리 연말에 일시급으로 일년치를 납입해도 내년 환급 혜택을 모두 누릴 수 있다. 이달이 끝나기 전 연금저축계좌를 만들어 400만원을 납입한다면 급여에 따라 66만원(16.4%) 혹은 54만원(13.5%)를 세금으로 돌려받을 수 있는 것이다.

은행에서도 연금저축신탁을 통해 자유납입이 가능했으나 지난해 원금보장을 허용하던 금융투자업 규정이 개정되면서 더이상 신규가입을 받지 않고 있다.

증권사 연금저축펀드로 연말정산 환급을 받기 위해서는 오는 12월 31일 오후 11시까지 증권사 연금저축계좌를 개설해 금액을 납입하면 된다. 단, 연금저축계좌에 담는 연금저축펀드는 기초자산이 국내주식형일 경우 1~2영업일, 해외주식형이나 채권형일 경우 3~4영업일 이후 기준가가 적용된다.

증권사 관계자는 "연말에 성과급 등으로 갑자기 목돈이 생긴 직장인이 연금저축펀드에 일시 납입해 세금 혜택을 누리는 경우가 많다"며 "증권사 연금저축펀드는 연금저축보험에 비해 수익률도 매력적이라 연금저축 상품을 위해 증권사 계좌를 개설하는 직장인들이 늘고 있다"고 설명했다.

금융감독원이 지난해 연금저축 상품의 2001~2017년 수익률을 집계한 결과 연금저축펀드의 연평균 수익률이 6.32%로 가장 높았고, 연금저축보험은 생명보험 4.11%, 손해보험 3.84%, 연금저축신탁은 2.9%였다.

◆ 수익률은 중국주식형, 설정액 증가는 채권형·베트남주식형

전문가들은 연금저축펀드는 5년 이상 납입하는 장기상품인 만큼 세제혜택을 위해 개설하더라도 기초자산을 신중히 살펴보고 선택해야한다고 조언한다.

이지숙 메리츠자산운용 수석은 "연금저축펀드는 장기상품인 만큼 하나의 국가나 섹터보다 분산이 잘 돼있는 상품 위주로 추천한다"면서 "'메리츠샐러리맨펀드'의 경우 전세계에 투자하는 주식형 펀드로 미국, 한국, 아시아태평양 비중 순으로 골고루 투자하고 있다"고 소개했다. 메리츠샐러리맨펀드의 연초이후 수익률은 18.58%다.

에프앤가이드에 따르면 올해 가장 성과가 좋은 연금저축펀드는 중국주식에 투자하는 펀드였다. 수익률 상위 다수를 중국주식형이 차지한 가운데 산업재섹터와 정보기술섹터에 투자하는 펀드도 좋은 성과를 냈다.

연초 이후 수익률 상위 5개 펀드는 △미래에셋차이나심천100인덱스증권자투자신탁(중국주식)(수익률 51.14%) △DB차이나본토증권자투자신탁(중국주식)(43.36%) △삼성픽테로보틱스증권자투자신탁UH(산업재섹터)(41.36%) △미래에셋차이나그로스증권자투자신탁(중국주식)(40%) △피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁(정보기술섹터)(40.07%)다.

올해 투자자들의 자금이 가장 많이 몰린 연금저축펀드는 글로벌채권, 해외주식혼합형, 베트남주식형이다. 변동성이 적은 채권과 해외주식 분산투자 상품이 안정성 면에서 인기를 얻었다면 베트남 주식형은 베트남의 장기 성장성을 유망하게 보는 투자자들의 각광을 받았다.

연초 이후 운용설정액 증가액 상위 5개 펀드는 △미래에셋글로벌다이나믹연금증권전환형자투자신탁(글로벌채권)(421억원 증가) △한국투자연금베트남증권자투자신탁(해외주식혼합)(220억원 증가) △미래에셋라이프사이클4050연금증권전환형자투자신탁(주식혼합)(96억원 증가) △한국투자연금베트남그로스증권자투자신탁(베트남주식)(85억원 증가) △한국투자골드플랜연금증권전환형자투자신탁(일반채권)(81억원 증가)다.

goeun@newspim.com

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[히든스테이지] 즌·오아 첫 도전 [서울=뉴스핌] 이지은 기자 = 종합뉴스통신사 뉴스핌과 감엔터테인먼트가 주최하고, 문화체육관광부·한국콘텐츠진흥원이 후원하는 싱어송라이터 경연 대회 '히든 스테이지'에 즌(zn)과 오아(OHAH)가 본선 무대를 펼친다. '히든 스테이지' 운영사무국은 매주 금요일 2팀씩 10주에 걸쳐 총 20팀의 영상을 순차적으로 공개한다. 31일 뉴스핌의 유튜브 채널 '뉴스핌TV'를 통해 즌은 '꼭 작별 인사인 것처럼'을, 오아는 '빛날 테니까'를 선보인다. [서울=뉴스핌] 이지은 기자 = '히든 스테이지' 본선 진출자 즌(zn, 위)과 오아(OHAH, 아래). 2026.07.30 alice09@newspim.com 먼저 오아는 '히든 스테이지' 지원 동기에 대해 "어릴 때부터 음악을 통해 많은 용기와 긍정 에너지를 선물 받아왔다. 이제는 저 역시 누군가에게 그런 마음을 전하는 아티스트가 되고 싶다는 꿈을 가지고 음악을 하고 있다"라고 말했다. 이어 "'히든 스테이지'는 제 음악과 이야기를 더 많은 사람들에게 들려줄 수 있는 기회라고 느껴 지원하게 됐다"라고 밝혔다. 오아가 선보인 '빛날 테니까'는 현실의 차가움과 불확실성 속에서도 스스로를 믿고 나아가자는 메시지를 담고 있다. 그는 "빛을 잃은 것 같은 순간조차 결국 더 강하게 반짝이기 위한 과정임을 노래하며, 청춘의 불안과 희망을 동시에 담아낸 곡"이라고 설명했다. 또한 "이 곡은 제가 세상에 보내는 응원이자, 지금을 견디고 있는 모든 이들에게 건네는 약속"이라고 소개했다. [서울=뉴스핌] 이지은 기자 = '히든 스테이지' 본선 진출자 오아. 2026.07.30 alice09@newspim.com 오아는 '히든 스테이지'를 통해 강렬한 포부를 던졌다. 그는 "열정과 꿈, 그리고 자유의 상징인 록페스티벌 무대에 섭외 0순위가 되는 것이 꿈"이라고 밝혔다. 또 "그리고 삶을 마무리하는 날까지 힘이 닿는 한 계속 무대에 서서 노래하고 싶다"라며 "제가 가진 긍정적인 에너지를 음악에 담아 더 많은 사람들에게 전하고, 제 노래를 듣는 순간만큼은 마음껏 웃고 행복할 수 있었으면 좋겠다"고 전했다. 즌은 이번 오디션을 통해 첫 도전에 나섰다. 즈은은 "대학 재학 내내 졸업 후 취업하는 것이 목표라고 말했다. 막상 졸업하고 나니, 앞으로 제 음악을 할 기회가 없을 수도 있단 생각에 슬퍼졌다"고 운을 뗐다. 이어 "그간 입밖으로 말해왔던 내 목표는 어쩌면 실패를 두려워하는 방어적인 마음에 말했던 진짜 제 목표가 아니라는 생각이 들었다"라며 "더 늦기 전에 도전해보고 싶어졌고, '히든 스테이지'는 제 첫 도전"이라고 강조했다. 즌은 본선에서 자작곡 '꼭 작별 인사인 것처럼'을 선곡했으며, 이 곡은 그의 첫 자작곡이기도 하다. [서울=뉴스핌] 이지은 기자 = '히든 스테이지' 본선 진출자 즌. 2026.07.30 alice09@newspim.com 즌은 "이 곡을 쓸 당시 유독 사람이 어려웠던 20대 초반이었다. '사랑해'라는 말이 꼭 작별 인사라도 되는 듯 내가 사랑하는 사람들은 다 나를 떠나는 것 같았다. 이 곡은 혼자 남겨진 채 중얼거리는 혼잣말 같은 노래"라고 설명했다. 다채로운 장르를 선보이고 있는 '히든 스테이지'의 본선 진출 20팀은 여성 솔로 11명, 남성 솔로 5명, 남성 팀 2팀, 혼성 팀 2팀이다. 여성 참가자로는 보리, 김나라, 박희수, 혼즈, 변미리, 오아, 신직선, 도이주, 마린, 채수빈, 박지은 등 11명이 이름을 올렸다. 남성 개인 부문에서는 정상호(활동명 정점)·최혁준(심각한 개구리), 윤준, 윤태경, 정다운이 본선에 올랐다. 팀 부문에는 남성 팀 구구, 블낫블과 혼성 팀 김은찬밴드와 채비가 참가한다. 이 중 신직선은 제2회 본선 경험을 가진 재도전자이며, 혼성팀 채비 역시 제3회 본선 출신으로 주목받고 있다. '히든 스테이지'의 마지막 영상은 오는 8월 28일 업로드된다. 9월 10일부터 14일까지 심사위원단 2차 본선 심사가 진행되고, 9월 25일 결승 진출 톱10이 발표된다. 시상 규모는 총 1200만 원이다. 문화체육관광부 장관상인 대상(500만 원)을 비롯해 한국콘텐츠진흥원장상 최우수상(300만 원)·우수상(200만 원)·루키상(200만 원) 등이 수여된다. alice09@newspim.com 2026-07-31 06:00