[서울=뉴스핌] 백진규 기자 = #1. 이혼을 준비중인 A씨. 모아놓은 돈도 없고, 앞으로 아이를 어떻게 키워야 할지도 막막하다. 이혼후 위자료 관리부터 앞으로 생활까지 계획을 짜기 위해 재무관리를 받기로 했다.

#2. 100억대 자산을 운영하는 B씨. 은행·증권 PB들을 만나 수익을 내고 있지만 항상 "내가 가입한 상품이 최선인가"란 의문이 들었다. 자문료를 내고 중립적인 상담을 받는게 더 낫겠다고 B씨는 생각했다.

이호룡 곧은프랜즈 대표는 최근 뉴스핌과의 인터뷰에서 "지금까지의 재무설계와 자산관리는 진짜 재테크가 아닌 상품판매"라는 말로 인터뷰를 시작했다. 금융회사 직원들이 '고객에 맞는' 상품을 추천해 팔지만, 결국 상품 판매수수료를 벌기 위한 의도다보니 상담사와 고객 이익이 상충할 수밖에 없다는 것이다.

몇 년 전부터 이 문제를 해결하기 위해 자문료를 받는 자산관리 회사들이 생겨나기 시작했다. 지난 2016년에는 금융위원회에서 독립투자자문업자(IFA) 제도를 도입해 시장 지원에 나섰다. IFA란 특정 금융사에 소속되지 않고 상품투자 자문을 맡는 전문가를 뜻한다. 미국 유럽 등에서 활성화 돼있는 제도다.

하지만 대다수 회사들은 얼마 버티지 못하고 사라졌다. 이호룡 대표 역시 2015년 재무설계회사를 세웠다가 문을 닫았다.

"고객이 돈(수수료)을 낸다는 개념 자체가 생소했죠. 은행 증권 PB들은 오히려 선물까지 챙겨주면서 자산을 관리해 주잖아요. 그리고 일반 서민들은 재무관리가 필요하다는 인식도 잘 못하고요."

그러는 사이 시장에선 자문료를 받는 자산관리에 대한 공감대가 확대됐다. 당장 돈을 내면 고객 입장에서 손해인 것 같아도, 중립적이고 장기적인 서비스를 받는 게 더 이익이기 때문이다.

이 대표는 2018년 12월 곧은프렌즈를 설립해 재도전에 나섰다. 서민들도 상위 1%의 자산관리 서비스를 받을 수 있어야 한다는 취지다.

직장인들이 큰 부담 갖지 않고 낼 수 있는 돈은 얼마일까. 이 대표는 월 3만원, 연 30만원으로 가격을 책정했다. 100억 자산관리 상담을 해도, 신용불량자가 상담을 해도 똑같은 금액을 받는다. 업계내에선 파격적인 서비스 방식라고 입을 모은다.

이 대표는 고액자산가라고 자문료를 더 받기 시작하면 서민들에게 제공하는 서비스 질은 떨어질 수밖에 없다고 했다. 한 고액자산가는 "한번 상담할 때 30만원을 내라는 얘기 아니었냐?"며 따로 만나 돈봉투를 내밀기도 했단다.

"자산관리나 재무설계는 왠지 남들 얘기처럼 들리죠? 근데 사실 서민들에게 더 필요한 겁니다. 당장 대출금 갚기에 허덕이는 고객에게 보험상품 가입하라고 할 순 없잖아요. 그럴수록 예금 대출 부동산 금융상품 세금 등을 종합적으로 관리하고 정기적으로 상담을 받아야죠."

자산관리엔 전문인력이 필수적이다. 고객당 연 30만원의 금액으로 회사를 유지할 수 있을까. 이호룡 대표는 이 문제를 해결하기 위해 온라인에 집중했다. 마이데이터를 이용해 고객의 재무 상태를 파악하고, 상담은 온라인으로 진행한다. 직접 얼굴을 맞대면 2시간씩 걸릴 상담이 15분이면 끝나고, 고객도 더 솔직하게 자신의 재무계획을 얘기할 수 있다. 고객에게 해결책을 제시하고, 실제로 이행하고 있는지를 수시로 상담한다.

반응도 뜨겁다. 지난 13일 곧은프렌즈가 주최한 '제1회 FEE ONLY 재무설계사 네트워크 세미나'에선 금융 회계 자산관리 등 관계자 50여명 참석해 업계 변화를 논의했다. 빅데이터와 인공지능(AI)을 통해 기존 고비용 구조를 개선하는 방안도 거론됐다.

이 대표는 "돈이 필요해서 금융업계에 발을 들였다"고 했다. 육군 대위로 전역했는데, 전역 전 군인들을 대상으로 한 금융사기를 당해 빚만 지고 나왔다는 것. 원래는 술을 좋아해 맥주 공부를 하고 싶었으나, 돈 벌고 빚 갚기 위해 보험설계사를 시작했다고 한다. 이에 다시 하나대투증권(현 하나금융투자)와 TMV어드바이저 등을 거치면서 재무설계를 배웠다. 

이호룡 대표는 유튜버로도 활발히 활동중이다. 첫 사업에서 실패하고 '2018년 재테크 가이드 북'을 발간했는데 책이 유튜브에 소개되면서 촬영을 시작했다. 경제 금융 강의를 통해 인지도를 높인 것이 곧은프렌즈 설립에도 큰 힘이 됐다.

곧은프렌즈는 설립 5개월만에 6명의 컨설턴트와 120명의 고객을 확보했다. 앞으로 컨설턴트 수도 늘리고, 컨설턴트 1명당 200~300명까지 고객을 관리하도록 규모를 키우는 것이 목표다.

앞으로는 B2B 영업으로도 영역을 확대할 계획이다. 개인의 자금사정이 회사 업무효율성에도 영향을 미치는 만큼, 직원들에게 재무관리서비스를 제공하는건 복지 이상의 효과를 낼 수 있다는 게 그의 지론이다.

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