전체기사 최신뉴스 GAM 라씨로
KYD 디데이

[4차산업혁명] 100년 낙후된 금융, '파괴'해야

기사입력 : 2016년03월31일 09:49

최종수정 : 2016년04월05일 16:43

영란은행 "미국 은행권 중개 비용 1900년대 수준"
'분산원장·P2P플랫폼' 통해 효율성 강화 필요
새로운 금융 시스템으로 전통 은행 사라질 것

[편집자] 이 기사는 3월 17일 오후 3시 20분 프리미엄 뉴스서비스'ANDA'에 먼저 출고됐습니다. 몽골어로 의형제를 뜻하는 'ANDA'는 국내 기업의 글로벌 성장과 도약, 독자 여러분의 성공적인 자산관리 동반자가 되겠다는 뉴스핌의 약속입니다.

[뉴스핌= 이홍규 기자] 정보 통신 기술이 급격한 성장을 이뤄냈음에도 불구하고 은행권의 IT 기술 활용은 여전히 답보 상태라는 지적이 나왔다. 기존 은행 시스템을 유지하기 위해 IT기술을 활용하면서 비효율성만 증가했다는 분석이다.

지난 7일 영국 중앙은행인 영란은행(Bank Of England)이 발간한 보고서에 의하면 모든 산업군 중에서 IT기술에 대한 지출은 금융 서비스 업종이 가장 많은 것으로 나타났지만 은행권이 부담하는 비용은 100년 전과 비슷한 수준을 유지하고 있는 것으로 확인됐다.

◆ 100년 전과 같은 중개비용… 왜?

보고서에 의하면 미국 내 은행의 단위당 금융 중개 비용은 1900년대와 비슷한 수준을 유지하고 있으며 1960년대 보다도 높은 것으로 관찰됐다. 뿐만 아니라 미국과 영국에서 은행 계좌가 없는 인구는 아직도 각각 1000만 명, 150만 명에 달하는 것으로 나타났다.

(좌) 산업군 별 IT 관련 기술 지출 (우) 미국 은행권 금융 중개 비용 추이 <자료=영란은행>

전문가들은 이 같은 현상을 두고 은행 시스템의 IT 기술 도입 수준이 비효율적이라는 진단을 내놨다. IT 기술 활용이 단순히 기존 은행 시스템을 유지하기 위해 사용되면서 이러한 비효율성이 나타났다는 지적이다. 이코노미스트지는 "대부분 은행의 기술 관련 지출은 기존 시스템을 유지하는 데에 사용됐다"고 지적했다.

파이낸셜타임스(FT)의 마틴 울프 칼럼니스트는 "전 세계적으로 은행 시스템 매출의 40%는 지급결제 업무로부터 나오는데, 지금과 같은 컴퓨터 시대에서 결제를 완료하는 데에는 아직도 몇 시간, 며칠이 걸린다"고 지적했다.

전문가들은 이 같은 금융 시스템 비효율성을 지급결제 방식과 중개 시스템 변화로 해소해야 한다고 지적하면서 그 예로 비트코인 플랫폼의 한 종류인 분산원장(distributed ledgers)과 P2P 플랫폼(Peer-to-Peer Platfrom) 시스템을 들었다. 분산원장은 모든 거래 내역을 분산네트워크에 기록해 종이 문서를 대처하는 기술을 뜻한다.

◆ '분산원장·P2P플랫폼'.. 전통 은행 소멸할 수도

스탠퍼드대학의 경제경영대학원 수전 애티 교수는 "분산원장 기술을 자산 소유권 등록과 같은 곳에 유용하게 활용할 수 있다"면서 "이를 통해 개발 도상국에 거주하는 사람은 토지 소유권 등록을 하는 데 어려움을 겪을 필요가 없으며 미국인들은 부동산 물권 보험 같은 곳에 비싼 돈을 지불하지 않아도 된다"고 말했다. 마틴 울프 칼럼니스트도 이를 통해 "국내외 결제 시스템에 대변혁을 일으킬 수 있다"고 설명했다.

(좌)분산원장 도해 (우)P2P플랫폼 성장률 추이 <자료=영란은행>

P2P 플랫폼 도입 역시 중요한 예로 꼽힌다. P2P플랫폼은 은행 등의 금융 중개기관을 거치지 않고 개인과 개인이 온라인 플랫폼을 통해 돈을 빌려주는 것을 뜻한다.

마틴 울프는 "P2P플랫폼은 투자와 저축을 직접 연결해줬던 전통적인 금융 시스템에서 탈피할 것"이라면서 "이는 저축자가 은행의 중개 서비스를 필요로 하지 않음을 의미한다"고 설명했다. 그러면서 "이는 미래에 통화 창출과 금융 중개 기능이 분리될 수 있음을 뜻한다"고 설명했다.

이코노미스트 지는 "P2P를 통해 투자자는 직접 신용을 제공할 수 있으며 이는 저금리 환경에서 더 높은 수익률을 찾는 투자자에게 고무적"이라고 주장했다.

전문가들은 이렇게 기존 금융 시스템의 효율성 증대는 기존 금융을 '파괴(disrupt)'하는 방식을 통해서 도래해야 한다고 진단했다. 다만, 이와 관련한 보안과 규제 문제는 먼저 해결해야 한다는 의견을 덧붙였다.

이코노미스트 지는 "마이너스금리 체제가 반영구적인 상태로 지속된다면, 또는 예금주에게 세금을 매기는 사태가 발생한다면, 중앙은행 영역 밖에 있는 디지털 화폐의 매력은 기하급수적으로 증가할 것"이라면서 "이 때는 기존의 상업은행의 역할이 사라질 수 있다"고 전망했다. 

[뉴스핌 Newspim] 이홍규 기자 (bernard0202@newspim.com)

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
서울 시내버스 파업 돌입···지하철역 연계 무료 셔틀 480회 투입 [서울=뉴스핌] 이경화 기자 = 서울지방노동위원회 조정회의에도 불구하고 서울시내버스 노사 간 임금협상이 결렬됨에 따라 서울시는 28일 오전 4시 첫차부터 즉시 비상수송대책 시행에 들어갔다. 서울시는 파업에 대비해 전날인 27일 시·구 비상수송대책본부를 중심으로 교통대책을 마련했고 이날 대체 교통수단을 즉시 투입한다고 밝혔다. [서울=뉴스핌] 정일구 기자 = 서울시가 시내버스 파업에 대비해 28일 오전 4시 첫차부터 비상수송대책 시행에 들어갔다. 서울역 버스종합환승센터 모습. 지하철은 출퇴근 시간대 1시간을 연장하고 심야 운행시간도 다음날 새벽 2시까지 1시간 연장한다. 지하철역과의 연계를 위해 25개 자치구에서는 무료 셔틀버스 총 480대를 투입해 시민 불편을 최소화한다. 지하철 혼잡시간은 오전 7~10시, 오후 6~9시로 조정돼 열차가 추가 투입되고 막차시간은 종착역 기준 익일 2:00까지 연장돼 총 202회 증회된다. 지하철 연계를 위한 무료 셔틀버스는 총 119개 노선, 480대가 빠르게 투입돼 1일 총 4959회 운행된다. 보광운수, 정평운수, 원버스 12개 노선은 정상운행된다. 또 다산콜재단, 교통정보센터 토피스, 서울시 매체, 정류소의 버스정보안내단말기 등을 통해 실시간 교통정보도 제공할 예정이다. 윤종장 서울시 도시교통실장은 "조속한 시일 내에 원만한 노사 합의를 도출하기 위해 총력을 기울일 것"이라며 "가용 가능한 모든 교통수단을 동원해 시민 불편을 최소화 하겠다"고 말했다.  kh99@newspim.com 2024-03-28 07:42
사진
이재명 47.2% vs 원희룡 43.6%···'계양을' 오차범위 내 초접전 [서울=뉴스핌] 홍석희 기자 = 4·10 총선 최대 격전지인 '명룡대전' 인천 계양을에서 이재명 더불어민주당 후보와 원희룡 국민의힘 후보가 3.6%포인트(p) 격차로 초접전을 벌이는 것으로 28일 나타났다. 종합뉴스통신사 뉴스핌 의뢰로 여론조사 전문기관 미디어리서치가 지난 25~26일 인천 계양구 을 선거구 만 18세 이상 남녀 501명에게 총선에서 어떤 후보를 지지하는지 물어본 결과 이 후보가 47.2%, 원 후보가 43.6%를 기록했다. 두 후보의 격차는 오차범위 안쪽인 3.6%p였다. 뒤이어 최창원 내일로미래로 후보 2.4%, 안정권 무소속 후보 1.7% 순이었다. '지지 후보 없음'은 4.4%, '잘 모름'은 0.8%였다. 성별로는 남성에서 이 후보가 49.6%, 원 후보가 40.6%의 지지를 받았고 여성에서는 이 후보가 44.9%, 원 후보가 46.5%로 나타났다. 연령별로 살펴보면 이 후보는 만18세~29세, 40대, 50대에서 원 후보를 앞섰다. 만18세~29세에서 이 후보는 40.1%, 원 후보는 31.2%였고 40대에선 이 후보 60.9%, 원 후보 36.5%로 나타났다. 50대에선 이 후보 54.1%, 원 후보 41.6%였다. 원 후보는 30대, 60대, 70대 이상에서 강세를 보였다. 30대에서 이 후보가 40.4%, 원 후보가 48.8%였고 60대에선 이 후보 44.7%, 원 후보 47.9%로 집계됐다. 70대 이상에선 이 후보 35.2%, 원 후보 63.5%로 격차가 벌어졌다. 권역별로는 큰 차이를 보이지 않았다. 1권역(계산 2동·계산 4동·작전서운동)과 2권역(계양 1동·계양 2동·계양 3동) 모두 이 후보가 앞섰다. 1권역에선 이 후보가 46.5%, 원 후보가 42.8%였고 2권역에선 이 후보 47.9%, 원 후보 44.3%로 나타났다. 지지 정당별로 살펴보면 민주당·조국혁신당 지지층에선 이 후보가, 국민의힘·개혁신당·새로운미래 지지층에선 원 후보가 선두였다. 민주당 지지층에선 이 후보 91%, 원 후보 4.2%였고 국민의힘 지지층에선 이 후보 3.3%, 원 후보 93.4%였다. 조국혁신당 지지층에선 이 후보 91.6%, 원 후보 2.7%였으며 개혁신당 지지층에선 이 후보 11%, 원 후보 61.8%였고 새로운미래 지지층은 이 후보 4.1%, 원 후보 60.6%로 나타났다. '지지 정당이 없다'고 답한 무당층의 경우 이 후보 21%, 원 후보 26.4%를 기록했다. '당선 가능성' 조사에선 두 후보 간 격차가 지지율 조사보다 벌어졌다. '지지 여부를 떠나, 어느 후보가 당선될 것으로 생각하느냐'고 묻자 이 후보는 53.7%, 원 후보는 38.7%를 기록해 15%p 격차를 기록했다. 이번 여론조사는 구조화된 설문지를 이용한 유무선 ARS 전화조사로 이뤄졌으며 통신사에서 제공한 무선 가상번호에서 무작위로 추출한 무선 90%와 15개 주요국번 RDD 유선 10%를 활용했다. 표본오차는 95% 신뢰수준에 ±4.4%p고 응답률은 6.2%다. 2023년 12월 말 행정안전부 주민등록 인구통계를 기준으로 성, 연령대, 지역별 가중치(셀가중)를 부여했다.  보다 자세한 내용은 중앙선거여론조사심의위원회 여론조사 결과 등록현황을 참고하면 된다. hong90@newspim.com 2024-03-28 06:00
안다쇼핑
Top으로 이동